个人信用贷和企业信用贷的区别是什么？长沙银行贷款产品大全

很多朋友需要贷款的时候，不太清楚市面上哪些贷款产品自己可以做，把长沙银行贷款产品做个总结，市面上所有的贷款产品都可以分为信用类贷款和抵押类贷款。

一、信用类贷款：

信用贷是无需抵押和担保的贷款，因为没有抵押担保物，所以对申请人的征信要求会更高一些。信用贷款根据借款主体不同可以分为个人信用贷和企业信用贷。

1、个人信用贷：

个人信用贷授信时间是1-10年，一般3-5年的比较多，还款方式多是等额本息或者等本等息，资质比较好的才可以申请先息后本的个人信贷产品。

个人信用贷进件条件很多，满足下面一样即可申请：

①.打卡工资（近一年的工资流水）

-看你收入是否稳定，有没有偿还能力。

②.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）

-有社保公积金的都是比较好的单位，相对比较稳定，银行不用担心你的还款来源。其中公积金信用贷款是个人可以申请的利息最低，授信时间最长的信贷产品。

③.长险保单（全国都可以，保单满两年缴费3次以上，可多份叠加合计年缴2400以上）

-能够持续缴纳个人长险的，说明有风险意识，那么逾期的风险自然会小些。

④.全国按揭房（还满半年以上）

-有固定资产银行会更放心，不用抵押。

⑤.全款房：同上

⑥按揭车（还满3期以上）-

车子是消耗品，能养车还车贷说明还是有一定经济实力的，但是如果车子本身价值不高，那车信贷额度也不会高，所以汽车贷款还是以抵押为主。

总结：个人信用贷产品一般要求借款人60周岁以内，女性55周岁以内。除此以外还需看个人征信，负债、大数据情况。比如负债率太高，每个月收入仅仅够支付当前负债月供，那么再想申请新的信贷是不太可能的了，因为根本没有偿还能力，这种情况只能考虑通过一笔低息、高额、长期的房产抵押贷款来替换高息、多笔小额、短期的信用贷。

2、企业信用贷：

企业信用贷授信时间一般是1-3年，一般1年期的比较多，还款方式先息后本比较多，也有等额本息，等额本金，后息后本的。

企业信用贷进件条件很多，满足下面一样即可申请：

税贷：（初次开票纳税距今1年以上，年缴增值税1万以上）

-企业有稳定的纳税数据说明经营是比较稳定的，而且是盈利状态，是有偿还能力的。

发票贷：（初次开票距今1年以上，近一年开票100万以上）

-有开票对应的是有营业收入，发票贷利息差异还是挺大的，如果想要低息的发票贷需满足：年开票100万以上且年缴税1万以上或年开票300万以上。

流水贷：（执照满1年，个体也可以。有POS机或银联收款码，额度是月流水的8-10倍）

-有经营流水肯定是有利润的，经营流水稳定还款能力肯定是有保障的，这个产品对于个体户非常友好，利息也非常低。

中标贷：（中了政府的标，授信额度为中标金额的70%-90%，货物、服务类额度上限1000万，工程类上限1500万）

-中标政府项目，回款相对更有保障，所以银行才看给这个信用贷款。

总结：企业信贷需参考的因素很多，比如法人股东的年龄要求65周岁以内、征信，企业信息变更时间，企业经营是否严重下滑、企业和法人的负债情况、企业和法人有无未结被起诉，被执行等等。

二、抵押类贷款：

抵押类贷款是用住宅、商铺、写字楼、厂房等固定资产或车辆抵押发放给个人或企业的贷款。因为有抵押物担保，所以利息相对更低，还款方式灵活，对征信要求不等（征信越好利息越低，征信不好也有对应的产品）

①、房产抵押消费贷：个人房抵消费贷申请资料比较简单，不需要营业执照。但是额度会有限制，目前上限是300万，而且还款方式多是等额本息还款，只有个别银行有短期的先息后本还款方式，利率相对经营抵押贷也会高一些。

②、房产抵押经营贷：房抵经营贷顾名思义，资金用途是用于经营的，那么就必须要提供营业执照、购销合同等经营类材料加上个人材料去申请，授信年限1-10年比较多，最高有30年的，还款方式以先息后本为主，也有等额本息，气球贷等多种还款方式。

房抵经营贷不同银行对征信和执照要求各不相同，有的银行可以接受当前个体执照，就是刚注册的个体执照，很多做按揭房转贷的个人就是利用这个特点把房贷转成经营贷，达到降息的目的。

房抵经营贷很多都可以做三方抵押，比如自己做为抵押人，父母、兄弟姐妹做为借款人。反过来也可以，只要年龄征信等符合条件。

③、房产二押：房产二押是指本是按揭房或者抵押房，再次抵押就叫二押，如果有营业执照，征信良好可以做银行二押，做二押的银行是非常少的。比如房子评估值是500万，尾款还有300万，那么二押可贷额度=500X0.7-300=50万。

如果想要更高的额度或者没有营业执照，那就只能做机构抵押。可贷额度=500X0.8-300=100万甚至更多。

如果尾款不多，可以考虑批复出来再过桥做一押，利率会低不少。

总结：房产抵押贷款是银行最喜欢的贷款产品，但是对借款人、抵押人年龄也有要求，一般不超过65周岁，如果超出可考虑子女共借，或者对敲等方案。另外长沙银行目前对房龄要求一般都在30年以内，30-40年房龄的只能做机构房抵产品。

④汽车抵押贷：汽车抵押贷款一般只押绿本、不押备用钥匙、不装GPS、额度上限100万。如果有营业执照还满1期提前还款无违约金。

如果征信不好，那么GPS、备用钥匙、绿本都需要押，要是一塌糊涂那种，那就只有做押车了，也就是车辆质押。

总结：汽车抵押贷产品一般要求车龄10年内，公里数15万公里内。私家车、公牌车、商用车都可以申请。

每个人的一生基本都免不了贷款，提前储备些贷款知识，有需要的时候才能从容不迫，知道如何选择。

贷款前需要综合考虑：需求额度、利率、还款方式（中途要不要归本）、授信期限、放款时间、银行政策稳定性等多方面因素，才能确定最佳方案。

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