银行贷款利息计算公式(银行利息到底怎么算的)
说到银行利息,向银行申请过房贷的朋友都知道,试问一下,你们每月还多少房贷?多少利息?了解银行利息是怎么算的吗?其实大家最关心的是银行贷款利率了,利息的多少关系到自身经济利益。小编今天讲一下银行利息怎样算?
先来了解下含义:
贷款利息是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。
决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。
第一、贷款可以考虑用抵押方式,房产等;
第二、贷款也可以通过担保贷款,但是,贷款额度小一些。
银行贷款利息计算方式是按月复利计算的,分期还款方式有两种:第一、等额本息;第二、等额本金,短期的也可以一次性还本付息还款。
一、什么是单利?什么是复利?
一、什么是单利?什么是复利?
1、单利是指按照固定的本金计算的利息,是计算利息的一种方法。单利的计算取决于所借款项或贷款的金额(本金),资金借用时间的长短及市场一般利率水平等因素。按照单利计算的方法,只要本金在贷款期限中获得利息,不管时间多长,所生利息均不加入本金重复计算利息。这里所说的“本金”是指贷给别人以收取利息的原本金额。“利息”是指借款人付给贷款人超过本金部分的金额。
2、复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。
二、银行利息计算公式:
二、银行利息计算公式:
1、一般情况下,银行利息计算用到的利率公式:
月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。
贷款天数=月*30天+零头天数 如:1月1日至5月24日即为4*30+24=144天
2、根据不同的还款方式,利息的算法也不一样,基本的算法如下:
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率
当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金
我们来详细归纳一下银行利息计算的基本公式:利息=本金×年利率×时间。但计算方式却有两种:单利和复利。
单利是按固定的本金计算的利息。也就是说本金是不会变的,就是最初贷款金额或借款金额。
单利的计算公式:
C=P*r*n
S=P*(1+r*n)
其中:C为利息额,P为本金,r为利息率,n为借贷期限,S为本金和利息之和(简称本利和)。
而复利是对本金及其产生的理想一并计算,就是利上有利。把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。
复利的计算公式是:S=P(1+i)^n,其中:P=本金;i=利率;n=持有期限
我们来看一个例子:以贷款银行6万元,期限一年,按现在一年期贷款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)计算为例,详细讲述不同计算方式
1、一次性还本付息,本息合计:
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
2、分期偿还,等额本息,等额本息还款是每一期(每个月)还款额都是一样的还款,计算如下:
6万,1年,
月还款额:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
还款总额:5144.98*12=61739.76元
3、分期偿还,等额本金还款是不等息还款,就是越来越少的那种,每个月偿还本金相同,利息递减.
6万,1年,每月还的本金相同:60000/12=5000元
第一个月还款=第一个月本金+第一个月利息:
还款额:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月还款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月还款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此类推
第N个月还款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共计利息额:61725.75
计算结果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
银行贷款利息计算公式(银行利息到底怎么算的)
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