信用卡刷爆了，如何养征信？征信养多长时间就养好了

什么是养征信？就是把不好的征信，通过时间推移刷新或者科学地操作，让个人征信报告符合银行的要求。

这篇主要来介绍信用卡刷爆了的情况下如何养征信。

信用卡刷爆是指：信用卡的使用率接近100%。

信用卡使用率 = 近6个月平均使用额度 / 授信总额 ? 100%。

比如：张先生的使用卡授权额度是50万，已使用额度48.7万，使用率95%。这种就算是刷爆了。

坦白来说，信用卡刷爆比信贷负债爆了要相对好一点。因为大部分银行是把信用卡已使用额度的10%算作本月还款额，而信贷负债则是100%计入本月还款额的。

不过信用卡刷爆对征信还是会产生不良影响。比如：在申请一些着重信用卡的信贷产品时，信用卡刷爆就会成为一个拦路石。

所以，爆卡的群体一定要学会改善征信的方法！如何养征信？

1.按时还款。

养好征信重要的一点，也是所有人一直强调的一点：不要逾期！不要逾期！不要逾期！（重要的事情说3遍）一旦逾期，就将成为征信报告上的一个污点；严重性逾期甚至会直接被拉入征信。

2.降低信用卡使用率

（1）做信用卡0账单。

补充一个知识点！

信用卡通常有两个日期：账单日、还款日。

账单日：是指银行每个月会在固定的一天对信用卡当期发生的所有交易和费用进行汇总和结算，然后发送对账单的日期。

还款日：是指发卡行规定的我们偿还当期欠款的后日期。这是信用卡免息还款的后期限，逾期不仅要按日计算利息，还会影响个人征信。

举例：招行的账单日是当月18号，还款日是次月6日。那么当月18号~次月6号这期间都是免息还款日。账单日银行会把当期的负债上传到个人征信上；还款日（通常会宽限几天）银行会再次上报征信，用于记录还款是否正常。

"信用卡0账单"是指在银行账单日之前，全额偿还信用卡欠款，等账单出来后，再重新刷出来。这样就会显示当期账单应付还款金额为0，即0账单。

简单而言，就是通过提前还款的方式让征信不新增本次的负债，这样操作3~4个月就可以降低使用率。

举例：招行18号出账单，账单金额3万，你只需要在17号，提前还进去3万，等到18号出账单为0，就成功了。

不过操作信用卡0账单是有一定风险的。优点和缺点如下：

“0账单”的优点：

①能降低负债率，信用良好，利于申卡、申贷；

②申请信用卡时，信用卡审核部门会认为逾期的风险较低；

③避免逾期，在账单日前归还，不用担心逾期还款。

“0账单”的缺点：

①必须手上有现金流或者卡片有空间才能操作；

②没有用到还款免息期，还款周期缩短了，还款压力会增大；

③用卡情况异常，容易降额封卡。

（2）靠自身努力赚钱，逐步还掉信用卡负债。长期下来就会降低使用率。

注：这个方法适用于没有信贷需求的群体，可以慢慢还。

信用卡刷爆了，如何养征信？征信养多长时间就养好了

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