贷款机构风控管理及解决方案,银行贷款遭拒可能会是什么原因,该怎么办?

在经济快速发展的今天，借款周转是一件再寻常不过的事情。但贷款是有成功率的，并不是人人都能贷到款。申请贷款时为什么会被拒？如果贷款被拒，还有什么补救的方法？自己去贷款总是被拒，或许是因为踩了这些坑！

今天就给大家科普下，什么情况下会导致贷款审批难以通过。

征信方面

贷款逾期：

随着信息技术手段的高速发展，大数据的作用越来越明显，如果你有逾期记录，不仅会上传央行征信，还会被记录到多家贷款平台。

最常见的逾期、关注，呆账等都算征信不良，如果出现不良记录，贷款成功率将大幅度降低，特别是“连三累六”和黑户，基本与贷款无缘。

“硬”查询过多：

硬查询即机构的查询，通常包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等，一旦查询次数过多，便会导致大数据变花。

需要注意的是，部分贷款额度查询也会上传征信，那怕你最后并没有贷款。建议硬查询1个月不超过2-3次，3个月不超过5-8次。

小贴士：

我们在申请贷款的时候，正规的信贷产品都会查询用户的征信，无论申请成功与否都会被记录.

解决方法：养护征信3-6个月，在此期间不要乱点网贷、信用卡，减少贷款频次申请，避免“硬”查询，最好2个月不超过4次。同时可提前结清一些贷款，降低个人负债率，有逾期的第一时间把欠款还清。

负债方面

欠款平台，笔数太多

如果你的负债率太高，贷款机构或将考虑你的还贷压力而拒绝你的申请，一般负债率超过50%-70%会被认为负债风险高，部分要求30%以内。

除此之外，多平台借款会被认为多头借贷风险高，借款平台最好不要超过5家，否则贷款通过率将大大降低。

建议在选择贷款机构之前要先对自己的资金需求做一个全面的评估，尽量选择一家贷款机构，避免多平台贷款、多笔贷款。

解决方法：整合债务，增加收入，控制负债率。负债率最好不要超过月收入的50%，部分银行要求不能超过70%。

如果存在多平台借款行为，建议立即停止，防止以贷养贷。提供有效资产证明，例如车子、房子之类的证明，也可以增加担保人。

工资、经营流水有异

工资收入和经营流水是大多数贷款机构判定客户是否具有偿还能力的一个重要依据。

对于近期有贷款需求，个人名下无资产的上班族最好不要马上换工作，如果已经离职，建议3个月自存流水至少6k以上，并维护好个人征信.

对于流水变动大的经营者，建议在再次申请贷款前，完善相关资料，检测自己各项信息的更新情况，尽量将交易流水集中到一张银行卡。

解决方法：每月固定将工资汇入银行卡，形成稳定收入流水，通常需坚持半年左右。

除固定工资汇入外，其他额外的收入也可每月固定存入银行卡，充足流水。房租收益、兼职收益、知识产权收益都可以作为流水补充。

其他方面

贷款机构风控时间变化;

不同贷款平台，在不同阶段，会根据现阶段实际放款量，调整本机构的风控政策。

当贷款机构资金充足或者当前政策宽松时，他们可能会放宽风控管理，从而容易申请成功。

但是若当前资金缺乏，再加之国家政策收紧，贷款机构或将收紧政策，减少放贷量，这时候便不易通过。

所以一般元月份银行开门红，是银行贷款政策最宽松也是利率最有优惠的时候，到年底十二月份银行钱放的差不多了，又要扎账政策就会收紧。

做的产品信息不对称:

什么意思呢？就是你是上班族，但是你申请的银行产品主要是针对做生意的客户，或者说你申请的产品大纲网贷不能超五笔，但是你有六笔，这肯定直接给你拒了，所以说信息差很重要。

解决方案:自己打个征信出来去银行多跑两趟，确定产品和自己情况相符在申请。或者最直接找专业办理融资的中介，虽然有服务费成本，但是比你自己盲目碰壁，把征信查花了好。

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