金融机构如何判断自己的负债?银行审批贷款,是如何看负债的呢
在正规金融机构申请贷款时,金融机构都会查看申请人的个人征信,当你的征信报告中有贷款审批记录,说明用户曾经申请过贷款。
紧接着银行会在信贷记录那一栏看用户是否有借款、还款的记录,这样就可以判断用户的负债情况。
而只有征信情况良好或者是负债低的情况下,贷款审批才会通过。
那么,金融机构是如何判断自己的负债呢?总结来说,银行主要从四方面来认定:
1. 信用卡:
信用卡的负债率就是将已用额度除以总授信额度。举个例子,如果一张信用卡的额度为10万,已使用8万,那么此时信用卡负债率就是80%。
请注意:如果拥有多张信用卡,则是 多张信用卡的总欠款金额 除以 多张信用卡的总额度,当信用卡使用率超过70%就已经属于高风险客户了。
因此在日常消费时,最好将信用卡的使用率控制在总额度的50%以下。银行会参考信用卡的当前使用情况以及近6个月的使用情况来认定负债,通常是取最高值来认定为负债。
如果近期有贷款计划,最好在申请贷款的前6个月就保持信用卡的低额使用。
2. 银行信用贷款:
银行在审批贷款时非常注重还款能力,而还款能力则主要依据借款人的收入水平、负债比来评估。和信用卡类似,信用贷款类的负债率最好也要控制在60%~70%。
3. 抵押贷款:
房子的按揭贷款是不会被银行计入负债的,因为这就是你的固定资产。其他抵押贷款,一般也不会算负债,因为当你提供抵押物去银行贷款的时候,银行会对抵押物进行评估,然后根据抵押物的价值及保值率来进行放款。
所以金融机构一般将这类算为高负债,部分机构会把这类作为加分项,毕竟有资产的借款人还款能力,还款意愿,会强一些。
4. 网贷:
请记住:网贷与银行贷款是两种完全不同的产品,借网贷意味着自己的经济状况很差,如果借了非银网贷而且没还清,或者是刚刚还清,那基本上跟银行系的低息贷款无缘。
因为在银行看来,会使用网贷的人是资金周转相当有问题,又或是已经极度缺钱了,经济状况非常糟糕
金融机构如何判断自己的负债?银行审批贷款,是如何看负债的呢
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