用保单贷款怎么贷,保单贷款，关键时刻可能救急

很多人认为年金险、终身寿险很好，有一定“强制储蓄”的性质。但是也以为，如果急用的时候，并不方便取用。其实，储蓄类保险，可以通过保单贷款解决部分急用现金的问题。这也是很多企业主喜欢购买大额储蓄保险的原因，做生意的经常需要周转资金的都懂。

一、什么是保单贷款？

投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款过程中保险的保障不受任何影响，依然有效。

一般只有具有储蓄性质的人寿保险（含养老保险、年金保险、增额寿险）、重疾保险等，才可以申请保单贷款。

二、保单贷款的功能

2.1贷款额度

不同保险公司的贷款要求不同，但都是根据现金价值的一定比例进行计算，最高不会超过现金价值的80%。

2.2贷款时间

保单贷款的时间较短，一般为6个月。不过不用担心贷款时间不够的问题。很多公司在到期后可自动进行续贷。

2.3贷款利率

保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是“取同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者”加2.0%确定计息利率。由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。

目前市面上，针对不同类型的保单，执行的贷款利率也有所差异，总体来说，目前保单贷款的利率，一般在5-6%左右，相比其他贷款渠道，很低了。

三、如何进行保单贷款？

投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。有的公司甚至可以手机app、官方微信自助操作。

不难看出，保单贷款的手续简单方便得多。

四、案例分享

某客户需要买房付首付，有笔理财还差几天到期，所以急需一笔钱补上缺口进行周转。

当对方问我是否可以把之前购买的保单减保时，考虑到客户只是周转一下的情况，我建议他用贷款的方式，而不是减保，这样可以保证保单保障不打折扣，保单继续按原计划复利增值。

客户购买的是一款增额终身寿险，最后通过手机申请贷款，不到一分钟就填写完信息。从操作完成到贷款到账，5万多元，只经历了一个多小时。

多说一句，保单贷款根据申请额度大小，一般3-5个工作日可以到账，实操来看，很多客户第二天甚至是当天就收到了。

五、注意事项

对于各类金融业务线上操作，应本人全程参与办理，不轻易委托他人，防范被不法分子“套路”。

一般投保大于2年，才能进行保单贷款。

对于涉及财产安全的各类账户、密码等信息及个人身份信息，不随意透露给他人。

有些客户买了大额保单后，并不是简单的把钱锁死在保单里，而是通过保单贷款出来一笔现金去做投资，利用贷款利率和投资利率之间的差额来赚取差价，但是本着保险姓保的原则，真诚提醒，这种投机性质的方式，请谨慎安排，不要本末倒置，错把保险弄得不保险了。这种玩法不适合大部分人。

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