长沙个人房屋抵押贷（房屋抵押，个人优化负债的好方法）

王先生（化名）这两年开销比较大，导致欠下了近40万的网贷。现在他每月还款1万多，几乎完全耗尽了当月的工资。

前段时间，王先生终于铁了心要还清网贷。于是，他将名下的按揭房办理抵押，贷款50万/利率7.2%/5年。最终将月供由1万多，降到了4000元左右。

注：房屋一抵利率3.6%-6%；房屋二抵利率7%-9%左右。

——这其实就是典型的负债优化；为什么可以这么做呢？

因为网贷的特点是

小额—单笔金额多在10万以内；

多笔—借款人名下有多个平台的网贷；

期限短—一般不超过12个月；

利率高—网贷真实年利率普遍在18%以上，有的平台更是高达30%；

造成的结果就是，借二十来万的网贷，每个月的月供就可能超过1万元。借款人每个月的工资全部用来还了利息，等某笔贷款到期需要归还本金时，自然就没有钱来结清欠款。这时候可能就陷入以贷养贷的局面。

而抵押贷的优点就在于

额度高—可贷房屋价值的七成左右；

利率低—3.6%—6%左右；

年限长—1-20年的抵押都有；

因此，在抵押物足值的情况下，一笔低利率抵押贷，基本就能完全还清高利率网贷。

办理难点

其实，网贷对个人负债率的影响较小，银行顶多让借款人先结清网贷，或者降低其可贷金额。但网贷多会让借款人的征信上有很多贷款审批记录。

而大多数银行对查询记录的要求是，近半年征信查询不超过6次或者8次；

所以，网贷多的借款人想申请抵押贷款相对难一点。只能考虑一些对个人资质要求没那么高的银行，同时利息也就相对要高一些。但和网贷利率比起来，那可真是便宜了太多太多。

长沙个人房屋抵押贷（房屋抵押，个人优化负债的好方法）

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