在长沙如何办理抵押贷款(办理房抵贷款哪些因素影响利息)
今年以来,长沙房贷利率已经出现了多次下调,二手房首套房贷款利率在去年时还高达5.39%左右,而今年春节之后,已普遍降至5.145%,近期又下调至5.14%。而房抵贷利率有些银行已经下降到了年息3.7%,大致区间是在3.7%-5.4%(具体看银行对客户征信评测),总体来看,办理房屋抵押贷款比首套房利率区间更低。
由于借款人自身资质与选择的抵押贷款产品不同,往往会影响房抵贷的利率,那么办理房产抵押贷款哪些因素会影响利息呢?
今天,就来说下,办理抵押贷款哪些因素会影响利息,希望未来申请房抵贷对大家有帮助!
一、贷款类型
一、贷款类型
抵押贷款的贷款类型主要可以分为经营贷和消费贷,通常来说,目前大部分银行房屋抵押贷款只做经营贷,少部分办理消费类房抵贷(例如城商行),只有少部分银行可以办理消费类房抵贷,而且消费用途的房抵贷往往利率很高,基本在6%以上,相比大多数经营性抵押贷款利率还是比较高的,目前经营性抵押贷款的年利率基本在3.85%~4.5%,远低于消费抵押贷!
二、贷款期限
二、贷款期限
对抵押贷款利率影响比较大的一个大因素就是用款时间,用款1年跟用款10年的贷款利率往往是不一样的,用款3年跟用款6年的利率往往也是不一样的,因为银行抵押贷款的利率是根据央行每年的贷款市场报价利率LPR上浮或下调的,而LPR一年期与五年期以上的基准是不同的,所以贷款期限长短也会很大的影响贷款利率。
目前来说,往往贷款期限越短,往往利率更低。因此借款人可以在选择贷款周期的时候,可以时间尽量短一些,这样能在一定程度上降低房抵贷利率。
三、申请时间
三、申请时间
新的金融政策或楼市情况的变动会影响房抵贷利率变动。在银行放贷压力变动的时候也会对应的调高或降低房抵贷利率,因此,把握申请房抵贷的时机很重要。
四、借款人的个人征信
四、借款人的个人征信
借款人的征信情况,会很大影响贷款利率,如果征信不太好,网贷多,申请房抵贷利率往往会利率上浮,会比征信好的人要高不少。
五、借款人的还款能力与总资产额
五、借款人的还款能力与总资产额
借款人还款能力与总资产额会影响贷款利率,因为银行房贷优先考虑的是坏账概率,对于坏账风险小的客户,往往会给予更低的利率。对于一些不能明确提供还款能力的借款人,申请房抵贷利率往往会高一些。
六、房屋情况
六、房屋情况
房产的好坏往往会影响贷款利率,比如价值非常不太好的房子,往往风控会上浮利率的,尤其一些“老破小”的房产在申请房抵贷时肯定要比房产资质好的利率要高一些,对此借款人可以选择自己名下房产价值比较高的房产来申请贷款。
七、贷款机构
七、贷款机构
贷款利率往往与选择的贷款机构有关,国有四大行往往比股份制商业银行利率低,股份制银行往往比地方性银行、村镇银行利率低,银行往往比非银金融机构利率低,非银金融机构的抵押贷款利率往往比银行高很多,但是审核宽松!
总结一下,办理房产抵押贷款的年利率主要与贷款类型、借款人资质、房产价值、申请的贷款产品与贷款机构有关,大家可以根据自身情况选择适合的产品。
在长沙如何办理抵押贷款(办理房抵贷款哪些因素影响利息)
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