个人征信报告怎么看?手把手教你看征信,避免银行拒贷!

个人征信报告怎么看懂？

个人征信报告分5个板块：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录。

第一版块：个人基本信息

个人基本信息包括：身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息。这些由第三方机构或者银行上传到央行征信系统里面，这些信息能帮助其他银行更清楚地了解申请人的基本情况。

第二板块：信息概要

信息概要包括：信贷交易信用提示、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）。

（一）信贷交易信息提示：

信贷交易信息提示记录的是个人的住房贷款笔数、其他贷款笔数、贷记卡户数、准贷记卡账户数、首笔贷款发放时间、首张贷借款和准贷记卡发放时间。征信中显示的“账户数”是指你名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2个账户数来算。同时贷款账户同一笔贷款，因为循环使用，随时随还的原因，导致提款一次新增一个账户数。

（二）信贷交易违约信息概要

信贷交易违约逾违约信息概要则是记录了个人贷款、贷记卡逾期的相关信息，以及准贷记卡60天以上透支的相关信息。

征信中显示的“非循环贷账户”：是指额度不是随借随还的那种，通俗的讲，不是借出来又可以随时还进去，又随时取出来的账户。“循坏贷账户”：是指额度是随时能借出来，随时还进去，还进去后又可以随时取出来的账户。“贷记卡账户”：是指信用卡的账户。“准贷记卡账户”：目前没有准贷记卡一说，暂不做解释。

如图“逾期（透支）信息汇总”中的“非循坏贷账户”账户数是“2”，意味着有2个账户逾期。“月份数”是“1”，指的是至少有1个月份在逾期，因为有的逾期，月份数是重叠的，比如有3个账户数都是2月份逾期的，“月份数”一栏只会统计成“1”。“单月最高逾期/透支总额”：图中是11325，意味着这是在征信中，单月最高的逾期/透支金额。“最长逾期/透支月数”：图中是“1”，意味着他逾期的最长月份是1个月，如果是“3”，就是最长逾期了3个月，如果是“7”，意味着他最少逾期了7个月，即使他逾期了10个月，在征信上也是显示“7”。征信有7，意味着是“黑户”

（三）信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）

信贷交易授信及负债概要则是包括：非循环贷账户信息汇总、循环贷账户一信息汇总、循环贷账户二信息汇总、贷记卡账户信息汇总等。

信贷交易授信及负债信息概要中“未结清/未销户账户数”指你名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。“非循环账户信息汇总”：指的是额度非循环类的抵押贷＋信用贷总额。“授信总额”：是总的授信额度，如本图：6395000。“余额”：是指目前的欠款额度，如下图：5207486。有的人征信报告上会有“循环贷账户信息汇总”：指的是额度是循环类的抵押贷＋信用贷总额。【贷记卡中授信总额是指：信用卡总的授信额度】。

贷记卡账户信息汇总‘中’已用额度”：是指信用卡目前已经使用的额度总额，如本图的：214859。“贷记卡账户信息汇总”中“最近6个月平均使用额度”：是指信用卡平均每个月的使用额度，如本图的：207223。如果“已用额度”与“最近6个月平均使用额度”持平，说明在套信用卡，做信用贷时特别看重这一点。“相关还款责任信息汇总”：是指你为别人做了担保，担保负债会体现在这一栏。如为企业做担保、为他人做担保等，做贷款时，担保负债也算负债。

第三板块：信贷交易信息明细

信贷交易信息明细记录的是贷款、信用卡、准贷记卡和为他人提供担保的具体信息，每一个贷款账户、信用卡账户都清晰的记录了借款金额、还款期数、剩下还款期数，还有多少本金没有还，逾期记录等信息。

第四板块：公共信息明细

本栏主要显示的是住房公积金参缴记录。公积金基数＝月缴存额÷（个人缴存比例＋单位缴存比例）。公积金基数是判断收入的一种方式，也是做信贷重要的依据。公共信息明细中还包含最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚。

第五大板块：查询记录

查询记录反映你的信用报告查询的历史记录，显示什么机构用什么理由查询过你的征信报告。内容包括查询日期、查询机构和查询原因。

查询原因大致分为以下几类：信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、贷款审批、法人代表负责人高管等资格审查、保前审查等。除去贷后管理，银行都会着重审查。

另外加个重点，每做一次贷款查询一次征信报告，无论在哪个网站上点的贷款链接，不管是在哪里做的贷款，也无论有没有用过这笔款，都会上一次查询。一般而言，抵押贷大部分银行会要求近半年征信机构查询次数不能超过6次。信用贷银行会要求，近一个月不超过3次，近两个月不超4次，近三个月不超过6次。查询次数着重看：贷款审批＋信用卡审批＋资格审查，每个银行对查询次数要求不同，计算方式不同。

第六板块 个人信用报告中的符号意思：

【#】— 表示未开立账户；

【* 】—表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示；

【N 】—正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

【1 】—表示逾期1～30 天；

【2 】—表示逾期31～60 天；

【3 】—表示逾期61～90 天；

【4 】—表示逾期91～120 天；

【5 】— 表示逾期121～150 天；

【6 】— 表示逾期151～180 天；

【7 】—— 表示逾期180 天以上

【B 】—— 呆账（表示借款人长期不还款）

【M 】—— 约定还款日后月底前还（表示借款人已还清所有逾期款项，但是未能在本月的应还日前还清）

【D 】—— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）

【Z 】—— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）

【C 】—— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）

【G 】—— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

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