保单贷款利息高吗（保单贷款利息高还是银行利息高）

其实只要稍微了解的朋友就知道原来很多保单还有保单贷款的功能，可以盘活保单，快速变现应急贷款等等，

保单贷款主要可以分为保单现金价值贷款、保单质押贷款和 保单信用贷款。

1.保单现金价值贷款是以寿险保单的现金价值作为担保，根据现金价值的一定比例从保险公司获得资金的一种方式。保单现金价值贷款的一次可贷金额由保单缴纳的有效时长、保单缴纳金额、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额等因素决定，一般最高保单现金价值的9成。

2.保单质押贷款是一种投保人把保单直接抵押给保险公司的一种贷款方式，对保单现金价值要求比较高，而且对于借款人到期未能及时还款的，保险公司可以直接中止当前保单的效力。

3.保单信用贷款，是针对有保单的客户，同时根据申请人的征信信用与收入情况，发放资金的一种贷款形式。

保单贷款利息高吗？

这个问题其实保单贷款利率较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。通常情况下，保单贷款利息会比银行直接的信用贷款更低一些，其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。

保单贷几种方式渠道：

1、对于已缴费时间长，并且保费较高的保单，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，就是以保单本身的现金价值来确定额度，现金价值越高可贷额度越高，年化利率在5％左右，还款周期以各保险公司规定为准。

2、银行的保单贷款了，众所周知银行的利率很低，但目前能够直接以保单做信用贷款的银行只有平安银行。综合年利率在8-10％左右，借款期限最长三年的等额本息，单笔额度最高50万，相对第一种方式，选择平安银行的优势是额度更高，额度根据缴费的年限，以保费放大的方式计算可贷金额，额度会远比第一种更高，利息也在大众接受的范围内。

3、如果说自身的某些条件不满足银行申请，可以选择消费金融公司或信保公司，这些公司的额度也比较高，可贷金额的计算方式和平安银行的基本一样，只是对于征信的要求并没有那么严格，但也不那么宽松，可贷金额单笔最高50万，综合年化利率10％-20％左右。

4、小贷公司，要求相对之前几个渠道，要求最低，但利息相应的也不低。但目前各个小贷公司的风波不断，在经过国家整改后，小贷类公司大大减少。

保单贷款有哪些优势？

1．利用保单借款，避免了退保带来的现金价值的损失；不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔（扣除借款本金和利息）。

2．手续简便：不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。

3．借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。

4．下款速度很快，一般3-5个工作日即可到账，仅次于银行贷款，且无其他手续费。

5、贷款利率低，目前向保险公司申请保单质押的利率一般在4.25%-4.85%，与银行贷款基本利率基本持平，相对来说非常低了。

6、贷款额度比例高，保单现金贷款最高可以贷出90%的金额，保单信用贷款最高可以贷出年缴纳的40倍。

保单贷款利息高吗（保单贷款利息高还是银行利息高）

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