征信记录不好怎么办？如何申请银行贷款？（长沙征信花了贷款怎么办）

征信记录是衡量个人信用状况的重要指标，它直接影响着我们在银行或其他金融机构申请贷款时的成功率。然而，对于那些征信记录不佳的人来说，贷款变得相对困难。那么，在长沙，征信太花的人如何才能获得贷款呢？下面就给大家分析什么是征信花以及征信花怎么做贷款。

一、什么叫征信花呢？

征信花分为以下几个方面：

查询多、负债高、小贷网贷多、有逾期。

1，查询多。

征信查询过多是指的在短期内内金融机构多次查询自己的个人信用报告，这里说的征信查询记录过多说的不是征信中的个人查询，而是征信查询记录中机构查询，比如信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、法人资信审查等一系列由于申请贷款和信用卡而造成的征信查询。

征信查询过多是会影响征信和申请银行贷款的，尤其是申请线上跑风控模型的银行贷款产品，征信查询多往往会被银行风控模型直接拒贷的，因为银行风控系统会觉得认定经济状况不太好，而且有多头借贷的风险，所以对于短期内征信机构查询过多的申请，申请银行贷款是比较困难的！

解决方法：

正常银行的查询标准是一个月查询不超过4次，三个月不超过8次，半年不超过12次。

查询多就需要养征信，也就是2-3个月不申请任何贷款。等征信记录干净了再去申请。

2，负债高。

负债高是指借款人的负债率大于70%。负债率=总负债/总收入×100%；

银行放贷都是希望能收回并且赚到利息的，而负债率高会被银行认为没有还款能力，风险高。因此负债率过高大概率是申请不了贷款的。

解决方法：

负债率高有两个解决办法，降低负债+增加收入。

其中降低负债可以通过优化债务偿还计划或债务重组实现。

3，小贷网贷多。

小贷网贷多是大数据的“杀手”，只要有申请网贷，大数据评分就会降低。从而增加贷款的风险。正常银行的要求是网贷笔数不超过4笔，因此如果借款人的网贷数有超出，那就必须要处理好再去申请贷款。

解决办法：

①结清网贷。还清小额网贷，把笔数控制在4笔左右，能全部还清更好。

②停止申请新的网贷。因为大部分金融机构在审核贷款时对于用户申请的网贷记录，一般都只会查询近半年的，只要用户的网贷没有逾期，并且不再申请新的网贷，保持一段时间以后，就可以申请银行贷款。

需要注意的是，网贷记录不会从征信上消除，只会显示“已结清”的字样。

4，有逾期。

出现逾期记录可以说明借款人的还款能力不足，因此银行就会慎重考虑。正常银行的要求是两年内没有出现“连三累六”，即所有账户连续逾期三个月，累计逾期六次。只要没有“连三累六”，那还可以跟银行沟通。超出这个范围，就不用考虑申请贷款了。

解决方法：

只有等待时间的洗礼。征信不良记录自结清日开始，五年后可以完全消除。

二、征信花怎么做贷款？

如果征信花了，可以按照上面的建议对症下药养好征信再去申请贷款。如果没有时间养征信，那当下能不能贷款呢？

可以的。

其实银行贷款是看申请人的综合资质。如果征信不好，但是申请人的单位好/打卡工资高/公积金缴纳基数高/有资产等等，那银行也会放款的。

如果申请人不懂怎么评价自己的综合资质，那就可以寻求专业人士的指导。

征信记录不好怎么办？如何申请银行贷款？（长沙征信花了贷款怎么办）

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