信用贷款还款方式有哪些禁忌？不要盲目使用信用贷款

“5分钟放款”、“随借随还”……，现如今信用贷的广告遍布我们的周围，但如此方便快捷的信用贷款我们也不能滥用，近年来我接触到一些因为过度使用信用贷款而陷入债务危机的人，他们或是因为过度借贷导致每个月还款压力大、征信出现逾期，或是申请过多的小额信贷导致银行抽贷、断贷。那么对于我们有资金周转需求的人来说，如何合理的使用信用贷款而不造成上述问题呢？

不要频繁盲目申请信用贷款

信用贷款申请很容易，有的时候可能你自己都不注意。比如你在刷抖音时出现的短视频广告，引导你测一测贷款可贷额度，你填写个人信息后提交上去，对面的银行或者小贷公司便查你的个人征信报告了。无论你是否测出来额度，你的征信报告中便多了一条贷款审批的查询记录。看过本公众号过往的人都知道，个人征信报告被查次数过多是影响自己贷款审批的。若一个人的征信报告近期频繁以“贷款审批”、“贷款资质审查”、“信用卡审批”等为由查询，那么银行会认为你在近期十分需要用钱，容易在短时期积累大量债务，从而造成过多债务影响后续还款，所以审批贷款时，银行才会有征信查询次数的规定，如近一个月征信以上述理由不能被查询3次、近三个月6次、近半年9次这样的规定。

忌在小贷公司申请信用贷款

小贷公司利息较高，若我们在小贷公司有多笔贷款，银行会认为我们为了贷到钱不惜花高价去小贷公司借钱，理所当然认为我们很缺钱，此时银行若再给你贷款，银行会觉得自己在接你的债务的最后一棒，很容易后面还款出现逾期，所以银行对于我们名下有多少小贷公司的贷款很介意，过多笔数和过高金额的小贷会影响我们银行贷款的审批。

而我们常忽视的是，一些生活服务类公司在自己的APP中都有小贷公司的贷款入口，比如支付宝的借呗、美团的借钱、京东的白条等，这些借款的背后都是小贷公司。像差旅人士常用的去哪儿APP，有“拿去花”的支付服务，其背后就是长沙携程小贷公司提供的贷款，只要你开通了“拿去花”，你的征信便多了一笔长沙携程小贷的贷款，即便没有消费，也有小贷的授信，在银行审批时视为有小贷公司的贷款额度。

所以，我们有信用贷款需求时，应优先使用正规银行的信用贷款，审慎开通小贷公司的贷款服务。

忌用等额本息的还款方式

等额本息还款方式是每月固定还款额，其中利息部分随着未偿还本金的减少而逐渐减少，而本金部分逐渐增加。这种方式优势是每个月既还利息又还本金，到期后本金已经还没了，没有还本金的压力，但也存在一些不利之处：

1前期利息较高: 在贷款开始阶段，由于贷款余额较高，利息占还款额的比重较大，因此实际还款中，较多的部分用于支付利息，较少的部分用于还本金。

2还款总额较多: 尽管每期还款金额固定，但实际上总利息支出较多。因为在还款初期，由于较多的利息支付，贷款余额降低较慢，因此实际支付的利息总额会较大。

3不利于提前还款: 等额本息方式对于提前还款并不友好。提前还款时，已经支付的利息较多，而剩余本金较少，所以提前还款时实际节省的利息并不明显。

所以对于我们公司经营人士而言，贷款还款方式不要选择等额本息，而应选每个月还利息、到期归本的还款方式，这样资金成本较低，至于到期一次性归本金的资金来源问题，我们可以通过事先自己准备或者找第三方垫还，其成本也比选额等本息还款的利息低。

如何避免信用贷款带来的负面影响

信用贷款使用不当给我们带来的负面影响还蛮大的，比如说因为过高的每个月还款额会影响我们的生活质量，也容易造成还款上的征信逾期，从而面临银行的催收和罚息，这进一步加剧了我们的债务危机；再比如银行对我们贷款人都有收入负债比、资产负债比的要求，过多的个人信用贷款会堆高我们的负债，从而造成一些低利率、高额度的贷款无法申请下来，或者原有的贷款到期后无法续贷。近年来我常遇到一些公司经营规模符合银行要求，却因为法人或大股东个人信用贷款额度过高，影响了收入负债比，造成公司经营性贷款无法申请下来的情况。

要想避免上述情况的形成，我有如下建议：

1做好收入和支出的规划。做详细的预期收入和必要支出的时间规划表，在该还银行贷款的时间节点上列明要还的金额并列明还款资金来源，这样可以更好的理清我们的资金流向，也可以更好的控制支出。

2谨慎使用信用卡。可以说，信用卡也算银行信用贷款的一种。但信用卡虽然给我们提供了消费上的便利，却在还款日之前要还款，若分期还要付高额的分期费，这可比大多数银行信用贷款的利息高多了。此外，银行也将信用卡的已使用额度视做信用类负债。

3慎重选择贷款品种。如前文所说，不要轻易开通小贷公司的贷款服务，要优先选择正规银行的贷款，择利息低的先用，提款时不要选等额本息的还款方式，要选月还息、到期归本的还款方式。

4有还款困难时，规避高利贷和主动同银行沟通。若出现无法按时、足额的偿还银行贷款，我们应先同欠款银行信贷人员沟通，说明遇到的困难和解决办法，寻求银行还款宽限期，避免银行司法追偿，也不要在外瞎借钱，避免不要接触高利贷。

5定期审查自己的征信报告。我们可以通过银行手机银行或征信自助查询机来定期查看自己的征信报告，了解自己的贷款余额变化、各贷款到期日和还款金额，以及自己征信被查询情况。

信用贷款还款方式有哪些禁忌？不要盲目使用信用贷款

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