房产抵押贷款的贷前规划及注意事项（长沙银行经营性抵押贷款）

在房产抵押贷款中有许多资质与条件都比较好的朋友，由于不懂贷款流程和先后顺序，自己在申请贷款的过程中屡屡被拒，不仅导致个人征信的查询次数增加，贷款的成本也无形当中增高许多；

关于贷款的相关准备内容已经写了很多了，今天继续为大家科普一下：贷前规划的重要性，以及如何做好贷款规划！！

一、房产抵押贷款·贷前规划：

目前长沙市场有很多抵押贷款产品，有银行的、机构的、还有小额贷款产品等等，有一些朋友是通过网上学习了一些攻略或者是在与一些助贷公司沟通后，开始自己尝试去申请贷款（银行、机构、小贷）以此能跳过付费的环节；

也不是为了别的，就是觉得自己去申请为什么就不行，不去试一下就是不相信这个邪，最后一圈跑下来，发现还真没有一家银行通过的，越往后面查询次数越多，自然而然都没通过！！

俗话说得好：术业有专攻，在我们日常生活中仅仅是通过电话、自媒体、广告宣传等信息源，所了解到的相关信息，大部门都只会讲好的一面，而真正的金融陷阱也正是在这些免费中；

试想一下，免费的服务，这么大的场地，人工成本，服务成本该谁来支付呢？有时候还是不能太贪图便宜!!

我们在办理贷款的时候不能仅听了片面的内容就开始盲目的操作，最终的结果一定是自己埋下了种种障碍，所以通过专业人士的详细咨询后，充分做好贷款前规划才能事半功倍：

房产抵押贷款的贷前规划包含以下内容：

1、抵押人与借款人的征信如何，房产产权是否清晰；

2、房产的银行评估价与白名单；

3、房产的抵押额大概多少：

4、银行流水规划与审核；

5、是否需要注册执照，谁来注册，目前已有的公司是否适合贷款；

6、目前负债情况，解答贷前疑问；

7、提供2套适合自己的融资方案；

8、贷前的其他整体规划方案；

二、贷前规划常见的·十大问题

1、全款/贷款买房场景：

由于二套房首付需要5成首付起，前段时间就有不少朋友选择全款购置再抵押，优势无非是长沙当时二套房按揭利率为5.7%起，而全款购置再抵押最低利率为3.85%；

不过全款购置再抵押由于有一定的杠杆，近期因为大政策的影响也导致一些无法贷款承担着高额的过桥费用；

那么这类群体是否还有应急的替代方案呢？答案是肯定有的：

这类群体也是需要抓紧做好贷前整体规划的，确保在当下高利息垫资更换为低利息的贷款时间，同时也为了后期办理长期贷款做好基础资料的准备；

2、个人与企业大额融资：

企业融资与个人大额融资最好提前几个月就开始做规划，如果当前资质不足，然后提前做修正，以最好的状态面对银行，这样才能获得最低的利率，高额度以及最适合自己的还款方式；

3、房产资料：

无论什么样的房产抵押，房产证是必须的，没有房产证就无法办理抵押，无论你的房产有多好，没有房产证就不能抵押；

4、个人及企业不能涉及官司：

不能有开庭、出判决未执行等等，这个是可以在人法网上查询到的，当然如果是出判决已经执行完毕的还是可以申请的；

5、征信逾期记录次数过多：

近期遇到不少朋友，总是说自己的征信没有任何问题，但是当看了他的详细征信后，他的征信上已经有很多次逾期记录了，甚至有些是连续几个月的逾期，申请多家银行贷款被拒绝；

那么这些朋友就不适合继续申请贷款了，需要查明征信情况，确认是否可以通过部分可“协商”的银行申请，或者是静养一段时间在做申请，而不是继续胡乱申请，将征信搞的一团乱；

6、网贷数量多，征信花：

网贷数量较多，征信花的厉害，这类情况的朋友可以选择的银行就比较少了，大多数的银行都是无法接受的，一般会以“资质不符”为由拒贷，个人及企业的征信这个前期必须要看清楚，每个银行对于个人以及企业征信都有不同的要求，例如：负债率、网贷、查询、呆账、黑户等等；

前期我们必须将个人/企业征信打印出来，再与银行沟通是否符合银行的进件要求，如果不符合再找其他银行呢？还是怎么处理才能符合银行的进件要求；

比如网贷，有些银行极其敏感，会要求提前结清或放款之前结清，这个必须在前期做好准备，再比如说查询次数，银行都是有严格要求的，在其他都没有问题的情况下，看是否可以再等一段时间再去申请办理，等待的时间要多长，这些也是要提前知晓的；

如果因为无法偿还网贷而变成征信黑户，那么不能坐以待毙，如果还有房产可以进行抵押拉长期限，减轻月供压力，这些都是需要提前规划起来的；

7、贷后规划：

由于近几年来适合的信用贷产品比较多，许多朋友都选择一次性办理了多家银行的信用贷，优质的上班族群体最高可以申请到200万的信用贷，但是多数都是短期的到期还本，这类借贷群体存在一个潜在风险：到期后，银行可能因为你的整体负债过高而不给续贷；

8、营业执照：

①目前长沙市场90%的银行都要求经营性贷款的营业执照注册时间满1年，当然也不是绝对的不满一年不能申请，这还是要看申请人的实际情况的；

②对于经营范围也是有要求的，例如房地产就是绝对不能申请的，有时候客户的经营范围和实际经营范围不同，如果是因为经营范围被银行拒绝的，可以更改范围以后再申请的；

9、个人及企业的银行流水：

目前银行对于个人以及企业名下的流水必须大于个人以及企业名下的负债；

10、房产的债权关系是否明了：

简单的理解就是已婚的需要夫妻双方同意办理，去银行共同签约才行，离异的房产不能有不清晰的产权；

房产抵押贷款的贷前规划及注意事项（长沙银行经营性抵押贷款）

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