过桥贷款是合法的吗（长沙过桥贷款是日息还是年息）

过桥贷款 又叫搭桥贷款,是指一种短期的贷款

一般就是借款人在向银行申请新的贷款,续贷,增加贷款的过程

要先还之前欠银行的贷款,才能获得新的贷款.

但是借款人又没有钱还清之前的贷款,就可以找到第三方金融机构借钱还清之前的贷款,然后等贷款顺利到帐后,再把欠第三方机构的钱还清,再把利息还给人第三方机构

这个过程就是新贷款和旧贷款之间有一座桥梁,让你顺利顺利的贷到款,这就叫做桥.

过桥贷款是怎么产生的

早年间经济形势一片大好，银行放贷的条件宽松。一个经营大宗货品贸易的公司，随随便便都能得到多家银行的授信，少则几千万，多则上亿。但银行不担心收不回贷款因为多家银行进行授信，工行的贷款到期了，农行会接着发放，九个锅十个盖，只要衔接得好，资金链就不会断。企业老板得到那么多贷款，就开始寻思多种经营，最常见的就是投资房地产开发，因为“房价永远涨”，开发出来的房子根本不够卖。但投资房地产开发项目有一个问题就是项目周期长，一个完整的开发周期起码三年以上，而银行发放的贷款几乎都是不超过一年期的短期流动资金贷款。你把短期的贷款用于长期项目的开发，那贷款到期了资金还不能回笼怎么办?这时候民间信贷就应运而生了。贷款到期的时候，企业老板会找民间信贷从业者，以高利贷的方式借一笔资金用于归还贷款，还了贷款以后，银行会接着给企业放一笔同样金额的贷款，企业再用这笔贷款资金来还掉民间高利贷。这个过程，民间信贷行话叫做“过桥”

用到过桥贷款多种情况

1、业主急用钱，用房产抵押向银行贷款100万。等到期时本金仍未收回，于是乎向贷款公司过桥贷款100万垫付银行到期贷款。等到银行完成收贷后，再从银行贷100万还给贷款公司。

2、小白贷款开了一家小店,今年生意,于是小白想扩大经营，将剩下的自有资金购置了生产设备。可是原先银行的100万贷款就还不上了。于是乎小白就找到小黑公司让小黑先帮把贷款还上，渡过这几个月的时间，同时约定小白将付给小黑高于银行贷款的利息和一些手续费。等小黑完成对小白的店铺调查后，觉得经营状况不错，就把100万打给小白，小白拿着钱按时还给银行并支付利息后又可以继续正常地贷款了。这个便是过桥贷款。

3、金融机构A(在国内通常为政策性银行，贷款项目往往金额非常大)拿到贷款项目后，暂时没有钱去放贷。于是向其他金融机构B(通常为商业银行)商量帮忙替自己发放资金，等自己的资金到位后，你再退出，给你相应的利息或手续费作为补偿。而这种的话则更像是拆借，但本质还是过桥资金。

过桥贷款的风险与隐患

隐患一:融资成本高、资金风险大。调查结果显示:过桥贷款平均40.8%的年化利率成本，对于本就处于弱势的小微企业难以承受。

隐患二:被掩盖的企业信用风险。对企业而言，要保持与银行的良好信贷关系和获得更高的授信等级，最重要的是按期付息还贷，在企业生产经营不最气和资金紧缺的状况下，也会不惜高息融资归还银行贷款，样本企业归还银行贷款有72%是过桥资金，可见企业表面按期归还贷款，但其真实的财务信息被掩盖。

隐患三:银行员工的道德风险。当前一些银行机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和信贷风险考核指标，重视企业能否按时全额还款，对企业高成本过桥资金还贷心知肚明，采取“睁一只眼闭一只眼态度纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。

隐患四:加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，某地以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。

过桥贷款为什么叫“金融鸦片”

“过桥贷款”比喻成金融鸦片，是因为这种贷款本来是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款，但银行这种“慈善之举”并没使企业从根本上化解问题。过桥贷款产生的根源在于银行流动资金贷款的“先还后贷”的管理制度，而制度设计的初衷是银行的“四性”要求，即:“短期性、安全性、效益性、规范性”;但从现实看:银行在“四性”把握上与小微企业的实际现状严重不符，由此产生银企矛盾并导致制度设计的“事与愿违”。在金融反腐的影响下我国金融市场逐渐变得更加稳定且有效，市场也从投机转向投资。因此，小编认为作为理财投资者，要回归价值，明确投向、理性投资，将更多的投资落地在价值投资上。

风险

贷款中介存在诸多风险和隐患，借款人需谨慎选择和使用。据时代财经报道 ，一些贷款中介在操作过程中可能涉及违法违规行为，比如做假流水、虚假资料、欺诈骗取等。这些行为不仅会给借款人带来经济损失和法律风险，还可能影响其信用记录和借贷能力。

过桥贷款是合法的吗（长沙过桥贷款是日息还是年息）

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