揭秘信用贷的八大陷阱(信用贷有什么陷阱陷阱)
信用贷可说是现代人申办最多的贷款类型了,例如最常见的信用卡,就属于信用贷的一种。众所周知,办信用卡的门槛很低,基本上有份工作就能开卡,额度可能还不低,关键的人家还得各种大礼包送起来、好话说起来,你可能才会办。
但说实在的,即使一些办了信用卡的朋友可能连自己的信用卡玩不明白,然后又冒事的搞了其他的各种的信用贷,如例支付宝的贷,美团贷,水滴贷,爱奇艺贷等八五八门的信用贷。真正用钱的地方没怎么用上,反而多交了不少的利息,最后可能还被骗了。
今天这篇文章,就带大家一起揭秘信用贷最常见的八大陷阱,最后还会教大家信用贷陷阱应该如何辨别和避免。
八大信用贷常见陷阱
八大信用贷常见陷阱
1.申请门槛很低,甚至连身份证都不要。
信用贷款即使不需要借款人提供任何的抵押物或者是质押物,但这并不意味着你就能轻易的获得贷款。想要成功申请到贷款,良好的信用和足够的还款能力都是必要的条件!附上《国家个人贷款管理暂行条例》:
还有朋友问,有贷款公司说没有身份证也能办理无抵押贷款,是真的吗?当然是假的!没有身份证连你的身份都证明不了,你干了什么事,更是无从知晓,你觉得正规机构能敢放款给你?
2.借款月份的猫腻
拿最常见的微粒贷和借呗来说,微粒贷的最高借款月份是20个月,借呗的最高借款月份是18个月。看起来,这种放宽借款期限的做法于用户,于借方公司来说都是有益的。
但征信中心对于信贷记录的标记,最高期限为12期,也就是意味着当你在借呗或微粒贷以超过12期的时间借出后,但实际落实到个人征信中时还是12期!如果你打算买房或者买车,需要向银行贷款时,银行会查询你的征信记录,重点会揪出你的未还清记录。
银行在查出未还清记录时,会需要你提供结清证明,此时你向借方公司索要的普通结清证明,实际和银行查询的是对不上的。
3.文字游戏
拿某银行的信用贷来说,某行打电话说目前贷款利率很低,10年的等额本息,年化利率只有2.8%。那借100w,10年总利息只有28w,月供10600。猛然一听,利息好像并不高。我给他算了一下其实他的真实利率在年化5.15%。请大家看下面的图:
你可以看到利息一共是 28.16W而真正的利率却是我说的年化5.15%。
其实这就是典型的文字误导!要知道等额本息每个月还款是本金+利息,随着你的本金减少你的利息肯定在减少这是毋庸置疑的。所以在做抵押信用贷的时候,一定要结合自身的情况,把年限、还款方式跟利率放在一起做综合评估。
4、未批款先收费
放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩,贷款被骗受害人中,十有八九就是掉进了这个坑里。骗子就是抓住借款人急于求成,而常识缺乏的心理!
第一步,先取得信任,号称只需要提供"身份证"之类的信息就可以拿到借款;
第二步,编织各种理由,提前收取借款人的费用,通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩;
第三步,当借款人将钱打入对方账户以后,骗子完成一轮骗局,消失。最常见的营销文案类型如下:
5.花钱就能消除信用污点
由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致,于是骗子也做起了这种买卖:号称银行里有熟人,或以花钱消除征信污点,一旦你上套,大笔的好处费就进了骗子的腰包,而你的个人征信却并不会因此好看半点。
个人征信由中国人民银行征信中心统一管理,一旦出现污点,需还清欠款以后,保持2年的良好记录,才可以消除,任何人,即便银行员工也无权修改。特别提醒:个人良好的征信没有任何捷径可寻,唯一的办法就是保持良好的信用记录。
6.假冒银行官网的钓鱼网站
不法分子通过仿造和官方网站相似的钓鱼网站,诱骗申贷者填写个人资料。这些钓鱼网站上往往做的十分逼真,最后在该钓鱼网站中填个人信息,小则造成个人信息泄露、大则被骗取银行帐户信息,让不法分子登入网银,将钱财从帐户转出!
当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台时,一定要点击进入官方网站,认清官网和"推广"之间的差别,这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。
7.承诺低息反变高利贷
很多无抵押信用贷骗局打着"日息低至XX"的幌子,将借款人骗过来,最后以高息放款,比如法制晚报报道过一起借款人被骗的案例,比如,之前闹得沸沸扬扬的"祼条贷"、“美丽贷”等,女大学生借钱周息高达30%,但是前期却承诺低利息贷款,这也是高利贷无疑!
并且,这种高利贷通常还伴随着暴力催收,一旦你上钩,就很难走出这个恶性循环。
8.木马程序盗取银行卡信息
这种骗局相对隐蔽!骗子一般首先设局,将事先编好的贷款信息,以短信、QQ消息、微信,红包等形式群发,待借款人上钩以后,骗子发送"木马"程序安装包,借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后,银行卡内的余额就被全部转走。
这种骗局一般都是利用借款人猎奇和爱贪小便宜的心理。
如何避免落入信用贷陷阱
如何避免落入信用贷陷阱
首先,端正自己的心态!不要相信天上会掉馅饼。
所谓的馅饼99%都是骗局,哪怕有1%的容错率也一定不是你!时刻记住:贷款机构不是慈善机构,大家千万不要异想天开。
其次,加强信贷相关知识学习,提高法律意识!最常见的信贷利率怎么算、申请信贷的正规流程包括什么、个人征信、信用评分怎么查等都有清楚!
再次,识别信用贷常见的骗局,并且避免。这个可以可以通过多看新闻,相关文章来获得!
揭秘信用贷的八大陷阱(信用贷有什么陷阱陷阱)
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