长沙中小企业融资,中小企业有哪些切切实实的融资机会呢？
1、纳税贷产品
今年以来，很多银行都推出了纳税类贷款产品，围绕借款企业的纳税情况，来核定企业的贷款额度。
产品的核心逻辑就是根据借款企业过去两到三年缴纳的企业增值税、所得税情况，给予一定倍数的信用贷款额度，一般是3-5倍。同时结合企业的成立时间、股东情况、征信状况等其他维度来做一些参数的调整。
例如：某公司2016、2017、2018年《完税证明》体现缴纳增值税、所得税金额分别为15万、20万、30万和3万、6万、10万；过往三年平均年纳税金额为28万，银行对该企业税贷额度大约在80-100万左右。
这种贷款产品无须任何抵质押担保，中小企业凭纳税记录就可以获得银行的纯信用融资，而且不少银行都是给予基准（4.35%）或者上浮10%的优惠利率，是相当不错的中小企业贷款产品。
当然，事情并没有看起来那么美好，还有有些隐藏的问题要注意：
1）贷款的审批通过率并不会很高
上面所说的并不代表企业有良好的纳税记录就可以获得贷款。贷款通过率一般不会超过50%，有些银行甚至只有20%的审批通过率。大家要时刻记住，银行的贷款产品，都是“只有……才……”，没有“只要……就……”。
目前各个银行的纳税贷产品基本都是全线上自动化审批，风控审批模型是个“黑匣子”，具体有哪些维度和指标是保密的。但从各个银行了解到的信息和企业的实际反馈来看，即使你看起来都符合银行的条件，最终贷款获批的成功率一般也不超过50%，至于客户被否决的原因一般无从知晓。
2）单一客户最高可贷金额不超过100万
每个银行纳税贷产品对外宣传的说法不同，但无论广告说单户最高授信200万元，还是单户最高授信500万元，基本上最终获得的贷款金额都不会超过100万元。
3）一般都有一些这样必要的准入条件：
A、借款企业银行贷款余额不超过500万；
B、借款企业贷款银行不得超过2家；
C、申请人必须是企业法人代表且必须持股超过20%以上；等等。
4）每一次申请，银行都会查询一次企业和法人的征信，留下一次记录
所以，如果向两三家银行申请税贷都不成功的话，建议就可以放弃了。因为大量的征信查询记录反而会给企业和个人征信带来一些不好的影响。
2、房抵贷
房抵贷是各个银行普惠金融产品的主力军，几乎所有银行都有房抵贷类普惠金融产品，房抵贷类金融产品主要逻辑如下：
1）必须提供借款企业、法人或股东名下的房产抵押
个别银行也接受第三人房产抵押；贷款金额是我们常说的足额抵押金额，即普通住宅按评估净值的7折，别墅按评估净值的6折，公寓、写字楼、厂房、土地等按评估净值的5折。（不同银行的折扣略有差异，但差异不大）。
2）必须有一家企业来作为用款主体或者借款主体
即如果你只有一套房，没有公司，是没法做房抵贷的；当然，现在注册公司非常容易，市场上甚至还可以直接收购一些空壳小公司，所以，这个条件反而不是太大的障碍。
3）单笔贷款金额不超过1000万元
为啥？因为超过1000万元就不算普惠金融了。如果你有一套房产，评估净值为1500万元，打7折1050万元；你申请1000万元的贷款，会很容易，速度也快；但申请1050万元的贷款反而会麻烦一些，利率也会高一些。
主要的约束条件就是以上几点，除了借款人及法人、股东没有征信不良这些基本的要求之外，这个产品差不多可以用“只要……就……”来表达了。
这在往年，是不太可能的；往年可能就建行的“云抵快贷”产品比较接近这个，其他行基本都是做不到的。今年以来，各个行都在参照建行的做法，推出更有竞争力的房抵贷产品，对建行的“云抵快贷”冲击不小。
3、科技贷
除了纳税贷和房抵贷，科技贷也算是一款还行的普惠金融产品。
科技贷主要是针对高新技术企业推出的一款普惠金融产品，可以纯信用贷款，也可以对抵押物进行成数的放大来贷款，产品的主要逻辑如下：
1）借款人必须是国家级高新技术企业；
2）借款人必须有稳定的经营，有一定金额的销售收入，一般至少是千万级；
3）借款人产品、技术等有一定的市场竞争力。如果有知名投行的投资、有较多的知识产权，或者有一些政府的奖励补贴会更好，可以有加分。
4）纯信用贷款，金额一般不超过500万；如果有抵押物可以做成数放大，一般不超过抵押物评估值的1.5倍。
这类产品，一般银行都是采取打分卡的方式来进行客户准入评估，维度会比较多。高新技术企业只是准入门槛之一，因此它还是一个“只有……才……”的金融产品。
4、政府采购贷
政府采购贷，是个相对小众的普惠金融产品。产品是针对企业中标长沙市政府采购项目，凭中标通知书、采购合同等，给予中标的中小企业一定比例的订单融资，用于政府采购项目的采购备货。
要求是必须长沙市财政预算资金采购，纯信用，单户授信也不超过1000万元，且对于借款人也会有诸多的其他因素考核和要求。不算是一个太标准化的金融产品，由于能中标和入围政府采购的中小企业并不多，所以，政府采购贷算是一个比较小众的普惠金融产品。
除了上述这些，不同的银行还推出了种类繁多的普惠金融产品，比如退税贷、保险贷、供应链贷、代发薪贷、结算流水贷、设备采购贷等等。
但这些大部分都是“挂羊头卖狗肉”的普惠金融产品，只是有个名称，把用途或者基础的贷款逻辑给明确了，实际要获得贷款，银行仍然会按照普通企业授信的做法，对企业进行全方位的调查和考核，审批时间长、不确定性高，因此很难算是真正意义上的普惠金融产品。
在国家三番五次发文，大力推广落实普惠金融政策以来，各个银行的的确确发生了一些改变，而且有些改变还蛮大的；也的的确确推出了一些面向中小企业的普惠金融产品，降低了中小企业贷款的门槛和成本，提高了中小企业贷款的时效，降低了中小企业贷款的利率，这些都是实实在在、看得见、摸得着的可喜变化。
但对于广大中小企业来讲，银行贷款仍然是借钱给中小企业、不是送钱给中小企业。所以，银行仍然会评估贷款企业的贷款风险，会对企业提一些要求和约束；因此，作为中小企业来讲，积极主动去了解和学习各个银行的金融产品，了解相关的贷款政策和流程，完善企业自身经营管理，规范自身的财务核算，仍然是非常非常有必要的。
机会总是留给有准备的人。普惠金融，也一定是优先给到那些有准备的中小企业，那么，你准备好了吗？
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