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网贷平台的贷款利率为什么会这么高?能找银行借低息贷款替换吗?

来源:长沙贷款日期:2024-04-22 11:14:07浏览:55
网贷平台的贷款利率为什么会这么高?能找银行借低息贷款替换吗?

相信大家身边或多或少都有朋友遇到过这样的情况:因为各种原因,不得不通过网贷来周转资金,但是没想到网贷的利息实在是太高了,导致还款压力山大。我就有一个朋友,前段时间因为创业资金周转不开,在网贷平台借了5万块钱,综合利息高达20%,结果现在每个月光利息就要还八九百,本金都还没开始还,现在马上到还本付息的时候了,他这几个月都快愁秃了,整天想着要怎么才能摆脱这个困境。

我们要了解,网贷平台的贷款利率为什么会这么高?主要原因有以下几点:

1. 网贷平台的风险较高。由于网贷平台的借款人大多是信用记录不佳或者没有抵押物的人,所以网贷平台承担的坏账风险也相对较高,为了弥补这部分风险,网贷平台就会提高利率。

2. 网贷平台的运营成本高。网贷平台需要投入大量的人力和物力来进行风控、催收等工作,这些都是需要成本的,为了维持平台的正常运转,网贷平台也会通过提高利率来获得更多的收益。

3. 网贷平台的贷款期限短。网贷平台的贷款一般都是短期贷款,借款期限通常在6-24个月之间,而贷款期限越长,利率就越高。

4. 监管的缺失。由于网贷平台的准入门槛相对较低,导致市场上出现了大量的"三无"平台(无金融牌照、无风控能力、无征信系统),这些平台为了吸引借款人,往往会推出一些低门槛的贷款产品。

那么,面对已经借了高利率网贷的朋友,再去申请利率低的贷款来替换网贷真的可行吗?

能够申请到利率低的贷款,往往都是信用记录良好、有稳定收入、有抵押物的人,但是大多数网贷的借款人,恰恰都不具备这些条件,不然也不会选择网贷了,所以对于大多数网贷借款人来说,申请到利率低的贷款本身就很困难。

就算申请到了利率低的贷款,也要考虑到贷款的其他成本,比如银行办不到,你找中介去办理,完成贷款的手续费、管理费等,这些费用加起来可能也不低,再加上还要网贷平台的一些提前还款违约金等,综合成本算下来,未必就真的划算了。

我们要考虑长远的财务规划,与其寄希望于不断通过低息贷款来替换高息贷款,不如从根本上减少不必要的开支,增加收入,尽快还清网贷,只有这样,才能从根本上摆脱网贷的困扰。

当然,我不是说低息贷款一点用都没有,如果能直接从银行申请到利率低、额度高、期限长的贷款,而且能制定一个合理的还款计划,用低息贷款替换掉高息网贷,也未尝不可,但关键是要根据自身的实际情况,理性地权衡利弊,不要盲目跟风。

作为普通的消费者,我们要时刻保持清醒的头脑,不盲从、不冲动,就像开头提到的我朋友,虽然一时陷入了网贷的泥潭,但他并没有选择通过新的低息贷款来替换网贷,而是咬紧牙关,降低生活开支,努力工作增加收入,只用了半年时间就还清了所有网贷,现在的他,已经彻底告别了网贷的困扰,重新开始了自己的创业梦想。

我们每个人都可能会遇到资金周转的困难,但关键是要学会理性分析,不要被眼前的小利诱惑,要树立正确的金钱观和消费观,量入为出,通过自己的努力去解决困难,而不是寄希望于外部的援助。

网贷平台的贷款利率为什么会这么高?能找银行借低息贷款替换吗?

网贷平台的贷款利率为什么会这么高?能找银行借低息贷款替换吗?

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