银行怎样看个人征信报告？征信花了怎么办？

征信花没花，十二字法则可测验。

很多人问我，征信花了咋办？我反问一句，你知道花成什么样叫花吗？其实花跟不花都是相对的，大家不要因为几条小逾期就睡不着觉了，因为今天会给你讲清楚，银行是怎样看个人征信报告的，记住我的十二字口诀，不能白、不能黑、不能多、不能乱，不能白白就是白户。

请看屏幕：整个报告里没有记载任何贷款信息，也没有信用卡的，也没有对外担保的。那么白花花的可不是好的征信，你不借款也没有信用卡，银行看不出你的现金流，也看不出你的负债和偿还能力，也看不出你的消费习惯，什么也没有，银行判断不了，这就不是好的征信。

在这里我特别加个重点，就只有我一个人会给你讲真的，不要认为自己曾经申请过贷款，信用卡没有批下来就不影响，征信上全部都有记录的。虽然不是逾期，但在银行看来，你没有审批成功，等于说其他机构已经帮你判断过你不够资格。这个信息比普通的白户还要减分，不能黑黑就是黑户。

最直观的就是有大量的逾期记录，给大家看一下粉红框起来，征信状态已经显示逾期。你再看下面两行紫色框起来的啥意思？这客户近十二个月，也就是他十二个月里有十个月连续逾期，且去年八、九月份连续逾期三个月，这会导致他的评分直接降至冰点。

接着往下看，大家截图留意我红色框里关键字：凡是出现这样字体的务必要重视，第一时间赶紧去银行核对清楚能修正的及时修正。不能白、不能黑、不能多、多，可不是单一的，而是三个非常重要的指标：贷款总金额贷款笔数，这可以归为第一类。紧接着你信用卡张数不要太多，你肯定要问了，你说这几个多少较多、多少叫不多？

这个就涉及到三个重点，叫做负债率。记住这个最近六个月的平均使用额度占授信总额度的比例，征信第三页有详情，举例说一下。所有的信用卡总授信额度是一百万。我的信用卡账单刷卡消费金额不要超过平均每个月60万，也就是60%。你真的缺资金的情况下上限也不要超过70万。一旦超过了有些甚至达到了80%，还有用临时额度的客户甚至超过了100万的情况。

那么在银行眼中可不管你其他条件多好，就认定你资金链非常紧，你很缺钱的表现。对外担保也是这样，账户数太多金额太多肯定影响的是你自己。最后不能乱。说的是你最容易忽略的机构查询记录，一般在你征信最后四五页。其实查询记录多也是不怕的。最怕什么？

·第一对小贷网贷平台频繁查询。

·第二自己短时间内频繁加查询。

·第三有种记录叫做贷款管理，你看着很中性，但是一两年内被频繁的查绝对是负面的。所以通常所说的征信花了指的是查询记录花了。

当然没有人给你讲过这完整的12字法则，则征信报告就是这样。你用不到的时候感觉它对你的生活似乎没有一点点的影响。然而一旦花了你想要用的时候追悔莫及。

银行怎样看个人征信报告？征信花了怎么办？

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