长沙建行推出年化利率为3%的装修贷，是否真的划算？

建行推出年化利率为3%的装修贷，其实并不是最不是最近才推出来的，而是一直都存在，按照建行的宣传是1万元1个月只需要25元手续费（手续费约等于利息），即月费率：25/10000=0.25%，以12个月计算，年化利率为：0.25%*12=3%，似乎利率值真的是低到令人发指，但现实真的如此吗？

一、建行推出年化利率正确算法

目前银行一年期的存款利率都达到了2%左右了，算上上缴的存款准备金、预留下的运营资金以及银行的运营成本（人工、房租、水电、办公成本），实际贷款利率低于3%银行都是亏本了，更别说三年期贷款不少利率都超过3%了，难道建行在做慈善？

答案显然是否定的，毕竟建行一年的2735.79亿元的净利润可是真金白银（以2020年的数据为例），那么这个3%是如何赚钱的呢？

建行所谓的3%贷款年化率实际并不是真的就是3%，因为它的贷款本金并不是到期一次性支付，而是每期都在归还的，以上述50万元为例，60期的每个月都在归还8334元，从第二期开始你的本金余额就不是50万元了，但其实银行一直都在按照50万元的本金计息（利息一直都没变，保持在1250元），比如你归还30期之后，本金剩余了25万元，但是第31期，你的手续费依然是1250元（50万元*0.25%），而不是按照25万元的剩余本金去计息，所以考虑到每月归还本金，实际你的贷款年化率远远不止宣传上的3%。

真实的费率我们假设为M，则：1250/（1+M）+1250/（1+M）^2+……+1250/（1+M）^60=50万元，可得M≈5.64%，所以考虑到每期的归还金额，实际贷款年化率应该是5.64%左右，而不是宣传单上的3%，当然即使是5.64%。

二、装修贷是否真的划算？

就目前而言，装修贷年化利率依然还是比较低的。要知道车贷和信用分期年化利率达到14%左右。而且也比找亲戚朋友借钱看脸色要好些吧。

不过需注意装修贷属于专款专用，贷款的资金只能用于住房装修、购买家具、家电等消费用途，不能用于转账和现金提取，只能在银行规定家装商家刷卡消费，或者将卡绑定淘宝、京东，在家装类商家那里购买建材、家具、家电等产品。

三、小结

对于有装修需求的业主，建议选择装修贷。原因主要有如下三点：

对于预算紧张的来说来说，申请装修贷款，可升级装修档次，轻松提高生活品质。

对于预算不足的业主来说：不用等钱，早入住，早享受！让你没钱也能住进完美大豪斯！

对于预算充足的业主来说，可以用装修贷款的钱装修房屋，自己手中的闲钱留在手中应急，或者将自己存下来的闲钱拿去理财，投资。这样装修理财两兼得！

这样在建行推出年化利率为3%的装修贷，是否真的划算？各个部分的情况便可以更好的掌握。而在申请装修贷过程中，申请人还需对装修贷的金额以及贷款偿还方式等多个方面都应该认真的来分析。只有弄清楚了每一个细节方面的情况之后，具体的装修贷申请才会变得更理想。

长沙建行推出年化利率为3%的装修贷，是否真的划算？

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