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信用贷款审批的两大因素(如何申请信用贷款产品)

来源:长沙贷款日期:2024-06-09 10:12:26浏览:103
信用贷款审批的两大因素(如何申请信用贷款产品)

信用贷款从大方面来说和两方面息息相关,一个是征信、另外一个就是个人的工作和收入。

征信反应了个人历史的信用轨迹以及现在的负债等一些财务的状况;工作和收入代表着个人未来的还款的能力和来源。这是银行信贷产品模型中最重要的两大因素。下面给大家详细讲解一下。

征信负债

负债很好理解,就是你的个人欠款,比如信用卡、网贷、房贷、消费贷等等,当然,如果负债越高,表示你每个月要还的也越多,相对来说风险也就越高,这时候银行就要担心你是否有足够的偿还能力了。

这也就是说为什么大家没有负债的时候申请信贷好申请,等到负债越来越高了再申请信贷就发现越来越难容易被拒绝了。

负债的结构也很重要,比如说是都是银行的信贷,还是说也有小贷网贷,总的机构数有几家,这些都会影响到信贷的审批,只是每个银行的要求不同罢了。

征信逾期

逾期分为历史逾期和当前逾期。

如果是当前有逾期那申请信贷肯定是没戏,如果是历史有逾期,一般来说银行会要求近两年别超“连3累6”。

如果征信出现呆账,或有连三累六的情况,这种逾期就很严重,是不能容忍的,如果只是短期逾期,及时还上,那么就影响不大。2年外5年内的逾期银行会参考,但是看得会相对松一点。

查询记录

这一块其实是大家的盲区,觉得申请贷款和查询没有关系,负债不高,从来没有逾期,但申请贷款却频频被拒。

查询记录一般有:贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理、本人查询等。

贷后管理和本人查询这个可以忽略不计,其余的贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查都会被记录次数和银行的审批通过与否息息相关。各银行对查询次数要求也尽不相同,有些看本月的查询、有些看近3个月的查询还有些看近6个月的查询。只要查询次数和风控模型中设定的超出,系统直接就拒绝了。

查询次数越多,就说明你越缺钱,还款风险较大,这个时候就要停止借款,去养征信,继续借不但借不下来征信还只会越来越花。

这三个因素,无论是负债、逾期、查询记录,其中只要有一个因素不达标,都将会带来被拒贷的可能性。

工作单位

对于银行来说,好单位的人群工作稳定收入高当然属于优质客户。

√优质客户:国企、事业单位、垄断行业、五百强企业、上司公司等等;

√普通客户:一般私企,有稳定的收入;

工作单位越好,当然可选择的银行就越多,还款方式也越灵活,利息也低。

个人收入、社保、公积金

收入、社保以及公积金基本是相通的,从一个人的社保公积金缴纳基数基本可以推断出一个人收入状况,缴纳基数越高,说明收入越高,还款能力也越强。

大部分银行性质都是线上审批,依托于抓去社保公积金的数据去判断一个人的收入以及还款能力,在根据收入和负债的情况给予一个可贷的综合额度。

收入越高,可贷的额度也就可能越高,相当于来说可以降低高负债的风险。

信用贷款审批的两大因素(如何申请信用贷款产品)

信用贷款审批的两大因素(如何申请信用贷款产品)

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