房地产抵押贷存在的风险有哪些？（长沙房子抵押贷款怎么贷）

对于房产抵押贷款的概念，相信不少的朋友认为，只要自己有房产就可以进行抵押贷款，与信用贷款不同的是有房子作为抵押贷，贷款额度、利率、年限都优势于信用贷款。那么今天我们来聊聊房抵押贷存在的风险有哪些？

1.抵押权与租赁权对抗的风险：按照“买卖不破租赁”的原则，如果借款人与抵押房屋的承租人签订了长期租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费，或者以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，则借款人不能按期还贷时，银行也很难处理抵押房屋。

2. 抵押物难以处置的风险：如果借款人不能按期还贷，银行有权处置抵押房屋，但银行拍卖抵押房屋时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。

3. 租金收入难以获得的风险：如果借款人与银行签订借款合同前，与抵押房屋的承租人签订了时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费，或者以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，那么银行将很难获得租金收入用于还贷。

4. 违约风险：包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

5. 流动性风险：是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

6. 体制风险：尽管已明确了房地产、土地抵押的登记机关，但由于土地管理部门、房地产管理部门、建设主管部门、国有资产管理部门、工商管理部门都参与或不同程度的介入土地、房地产抵押登记，造成多头管理，政出多门的格局，给抵押权的实现带来风险。

7. 重复抵押风险：由于大部分市、县实行房、地分制的管理体制，两个部门管理抵押登记，其房屋占用范围内的土地使用权很容易形成重复抵押。

8. 私下抵押风险：由于法律意识淡薄，一些金融机构只收留、扣押、保存产权证，不到登记机关办理抵押登记，抵押权人的合法权益得不到保护。

9. 空头抵押风险：房地产拆迁后，其产权证未能及时收回，若工作不细致，就会造成空抵押现象。

10. 扩大范围抵押风险：把国家机关、公用事业、单位房地产和宅基地、耕地等集体所有的土地使用权进行抵押，势必造成扩大范围无法律、法规依据的风险。

11. 变现风险：由于房地产为大宗物品，一旦抵押权清偿因短期变现，难以找到合适的买家，势必造成抵押物价值减损，出现因急于变现带来的变现风险。

12. 抵押物的损毁、灭失风险：抵押人或第三人有意或无意毁损抵押物，造成抵押物价值急速贬值，以致抵押物实际价值低于未偿还的贷款本息，从而可能出现贷款不能完全收回的风险。另一种情况就是由于自然的或人为的原因，无意或故意地造成住房抵押物的灭失风险，如火灾、地震等。

13. 偿还风险：对贷款机构来说，要收回的是贷款本息，而不是直接回收贷款抵押物。所谓房地产抵押贷款偿还风险是指由于抵押人违约，不按贷款合同中规定的还款计划还款，从而造成信贷资金损失的情况。

房地产抵押贷存在的风险有哪些？（长沙房子抵押贷款怎么贷）

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