3.7%、3.85%的利率都能轻松办下来（为什么有的人贷款利率就低呢）

为什么个人情况差不多的情况下，有的人办理抵押贷的时候，申请到的是4.6%、4.8%的利率；

但有的人申请，不说3.2%的最低利率，3.7%、3.85%的利率都能轻松办下来？

这其实就涉及到之前时不时会提到的“贷前规划”，规划得怎么样，很大程度上就决定最后申请到的利率是怎样的！

这个贷前规划都包括哪些内容？

一、营业执照

经营贷，最重要的是营业执照。

营业执照是经营贷最基础的门槛，没有营业执照基本就没有很好的贷款产品。

银行看营业执照则主要看注册时间、地址和税收这几个方面。

其中，又以企业注册时间为重中之重。

新注册、持有满6个月、持有满12个月，可以选择的产品完全不一样。

尤其房产证是新的话，新注册的营业执照3.9%的利率都只能办1年期的；而持有满12个月的，3.7%的利率都可以办到10年。

再就是注册地址，杭州有部分几个产业园的地址是在银行黑名单的。

公司地址只要在这几个地方，银行就不给贷款。

最后则是税收，大部分银行其实只要有经营的痕迹。也就是，平常挂个员工的社保或个税在该企业。

新注册公司，则选择贸易或科技类企业最好。

二、其次，则是个人征信。

征信除了传统认知中“连三累六”的逾期记录，查询次数其实同样重要。

很多人喜欢在网上测试小贷额度，以为只要不取款就没事。

实际上只要点击测试，就会上征信系统，计入查询次数的。

而频繁的查询，会让银行系统直接判定这个人为缺钱的高风险客户，不然也不会到处看贷款。

同样的道理，借款的时候最好不要在多家银行借小笔。

很多人喜欢十万块钱，分五家银行每家2万，认为每家银行只借2万对自己的影响好像更小。

实则不然，对于银行来说800万以下都不叫大额，而去多家银行借小额贷款才是资质差的表现。

所以在办理经营贷之前，最好把多笔小额债务整合成一笔；

其次不要乱查征信，不要到处申请贷款额度；

最后则是，不要申请小贷，网贷平台属于银行的竞争对手。

三、最后是流水，流水其实没什么好说的。

能有对公账户报税的流水，那银行产品基本随便选；不过不想付税收成本， 私人账户的流水大部分银行也是认可的。

贷款，其实就是个规划的过程。

提前准备公司、提前维护征信、提前把多笔小额债务转换成一笔债务。

3.7%、3.85%的利率都能轻松办下来（为什么有的人贷款利率就低呢）

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