长沙银行个人贷款怎么贷（普通人向银行贷款30万怎么贷）

银行贷款主要分为企业贷款和个人贷款

银行个人贷款又分为个人信用贷款和个人消费类抵押贷款

银行个人信用贷款，主要面向客群是上班族（企事业单位），小企业主，个体工商户。

一般年龄要求：男性20岁~65岁，女性20~65岁（最高65是加上贷款年限）

额度：个人类一般银行单笔最高50万，最高200万，企业类最高500W-2000W

贷款年限：1年~30年期

征信要求：征信良好，最近三个月查询次数不要过多，收入能覆盖负债，没有当前逾期，（当然少部分会轻看逾期和负债，或者还有些银行产品可以特事特办）

准入条件：

1上班族的话（企事业单位），上班满半年（少部分银行三个月也可以）有打卡工资（流水体现工资）、税单，公积金，

2小企业主或者个体工商户有流水，对公对私流水都算，流水较多，结息较高，有实际经营场地的，可以做个人消费类贷款。（当然如果企业主有纳税什么的，建议做税贷年利息（最低4.25%），利率比较低），不过那属于公司名下的贷款，不算个人贷款。

3上班族，企业主，个体工商户如果名下有当地按揭房，还款半年以上，银行信用贷款可以准入

4上班族，企业主，个体工商户，名下有人寿保单，保单投保人为本人，年缴费大于3000，保单缴费两年以上，ping安银行可以准入，（唯一一家做保单的银行）

下面说下个人消费类抵押贷款，消费类抵押贷款分车抵押贷款和房产抵押贷款，车子抵押贷款银行做的不多，非常的少。银行做的比较多的还是房产类固定资产（如住房，门面，公寓，写字楼，厂房，土地）

现在银行的话抵押带卡的话经营性贷款做得比较多，个人消费类贷款做的银行很少（只有1-2家不建议），一般都需要企业，或者个体工商户，现在经营性抵押贷款最低可以做到月利息3.2厘。

个人消费类抵押贷款申请流程一般就是准备材料（身份证，户口本，结婚证，收入证明，半年银行流水，购销合同，及其它资产证明），准备好材料去银行申请填写材料，之后银行会下户勘察房子，之后申请处批复，在去银行办理抵押和公证，银行核实购销合同，最后放款至第三方账户。

银行经营性贷款

银行企业经营性贷款，企业经营性贷款分经营性抵押贷款和信用贷款

以重庆地区为例，小微企业信用类贷款主要分为纳税贷，开票贷，流水贷，担保基金贷，高新科技企业科技履约贷，这五类。

1、 企业税贷，银行根据企业纳税情况作的企业信用贷，一般要求企业注册成立两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做，要咨 询的可以具体留 言问我。企业年纳税要在一万元以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司，行政处罚，被执行名单等。

企业税贷的产品特点是普通还款方式都是一年期先息后本（到期了只要还款好可以续期），利息一般较低，极个别会略高。做税贷的基本上都是银行产品，小微企业税贷利息低单相对要求客户是比较好的，因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都是比较优质的

2、 企业开票贷，企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品有有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1-3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其是等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。经营比较好的还是建议做银行的税贷的比较多。

3． 流水贷，根据企业、个体工商户的银行流水的欠款和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有POS机流水贷）。这类贷款一般单笔在30W一下，上个人征信，不上企业征信，（上企业征信的一般在30W以上）

4．融资担保基金贷款

融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品。利息一般较低，年利率4%-6%，额度一般较大，最低100W到最高1000W。除了个别线上申请的担保基金贷款，大部分担保基金产品的申请流程较为繁琐，一般最少审批一个月起，客户要先去银行面谈，面谈完没问题，会去客户经营场地，看企业具体从事什么行业，企业的纳税，开票，财报，都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必可不少，之后银行审核通过后，会提交到国家担保基金公司，担保公司觉得没问题，出担保函，就会给予放款

5， 科技知识价值信用贷

1、 科技知识价值信用贷是重庆市科委与相关当地政府推出的科技型中小企业知识价值信用贷短期贷款，由重庆市科委承担80%的担保，各区财政担保20%的一个企业信用贷款，目的是解决轻资产的科技型中小企业融资难融资贵的问题。

2、 面向客群：凡符合重庆市科委（房开，钢贸，煤炭禁入），范畴的本市中小企业，优先支持主要产品或服务具有自主知识产权及核心竞争力的科技型中小企业。

3、 科技知识价值信用贷，单笔贷款金额80W-500w,最高不超过500W，利率享受基准利率年利率3.85%，贷款期限最长一年，先息后本。如企业还款情况良好第二年可以续期。

6、 公司经营性抵押贷款

企业经营性抵押贷款是以中小企业，微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮组帮组借款人或企业融资，具有贷款审批时间短，还款方式灵活的优势。

申请条件：年龄65周岁含以下的具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法、有效、足值的房产作为抵押担保；信用良好，具备按时足额偿还贷款本息的能力。

贷款用途：企业经营贷款仅限于借款人在投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证劵，期货，股本权益性投资，不得用于房产产项目开发以及国家法律法规明确规定的经营项目。

担保方式和额度：企业经营性贷款抵押物需为个人（含第三方）或者企业名下的住房，门面，写字楼，公寓，厂房（标准类）：贷款金额不超过评估价的70%。

贷款期限：由于是企业类存在不确定因素，一般为一年一期循环，

下面我以重庆地区的经营性抵押贷款产品为例，具体说下各大银行的贷款利率及产品优势

银行产品一，

1、 利率：年利息3.85%

2、 还款方式：先息后本

3、 期限：十年期（前三年不需归还本金，后面每年必须一年还一次本）

4、 灵活性：随借随还，不用不计息，用多少算多少的利息

5、 优势：全重庆最低

银行产品二，

1、 利率：4.35%-5.5%

2、 还款方式：先息后本

3、 期限：十年期，（现目前说的是不用一年归一次本）

4、 成数：房子线上评估的最高7成

5、 灵活性：随借随还，不用不计息，用多少算多少的利息

6、 优势：只要抵押物足值征信良好，没有营业执照或者流水不足都有办法

银行产品三，

1、 利率：4.95%-5.35%

2、 还款方式：等额本息还款

3、 期限：最长20年（含借款人年龄不超过65岁）

4、优势：只要抵押物足值征信良好，没有营业执照或者流水不足都有办法

长沙银行个人贷款怎么贷（普通人向银行贷款30万怎么贷）

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