长沙银行个人如何贷款(普通人如何选择贷款产品)
从业多年中,我见过无数中小企业以及普通个人申请贷款,都由于不懂金融贷款行业,而选择了简单快捷的网贷。也见过无数个人因为申请了多条网贷,而不能获得银行的贷款。这里我将简单介绍作为普通个人,如何根据自身情况选择不同的贷款类型。
作为中小企业以及普通个人,要申请贷款。首先考虑的只有两方面。第一方面是额度能够满足自身要求;第二方面是利息是够足够低。
首先额度方面,应遵循的第一原则就是能一次性申请一笔贷款满足额度上的要求,绝不申请两笔贷款。
其次是利息方面,贷款能选择利息低的,绝不选择利息高的。
在这两者的基础上,我们开始考虑贷款产品对贷款人的要求,是否我们自身满足该产品的要求。
首先理解一个概念,就是能考虑银行贷款,绝不考虑机构贷款。能考虑机构贷款,绝不考虑零散的网贷。
银行贷款对于普通个人及中小企业,只分为有押品跟没有押品两种。
押品就是商品住宅,店铺,土地,厂房等。押品必须有证可做抵押。许多农村土地厂房无证则不在考虑范围内。
有押品的个人贷款条件相对宽松。对于中小企业主,有经营的考虑经营性贷款,征信条件好的中小企业主可以优先考虑四大行,申请额度一般是押品评估价的50%-80%,期限最长可以10-20年期。年华利率在4%-5%左右。经营型贷款可以优先考虑工行,工行年化利率4.05%,先息后本可以让中小企业主资金周转更加灵活。需要分期年限长的可以考虑中行,中信,兴业等,基本都可以分期10年以上。
有押品的个人,可以考虑消费贷。目前政策对消费贷有所限制,额度一般控制在100万以内。消费贷可选择的空间有限,征信好的情况下同样可以有限考虑四大行。申请额度一般是押品评估价的50%-80%,期限最长可以5年期。年华利率在6%左右。
作为没有押品的普通个人,上班族只要有代发工资,社保公积金,都可以申请消费贷款。核算额度方式大概可以用年收入的2倍减去负债。最高额度为30万。部分特殊客群可以到50-100万。作为银行,更喜欢的客户群体是公务员,事业单位的个人,这种客群工作及工资稳定。是银行主要考虑的客户群体。
而作为大多数普通的个人,既没有押品,又没有代发工资,社保公积金的情况下,更多考虑的是是否购买过按揭商品住宅,以及购买过商业保险保单。大部分普通个人不知道,银行是有装修贷款这类产品。以及按保单缴费年限核算额度的贷款产品。
至于以上情况都没有的普通个人,大部分人都觉得解除不到银行。实际大部分人也不知道,农村商业银行,村镇银行这类银行,是有农户贷款这类针对农户的贷款。甚至部分农户满足条件还能申请到免息的贷款,用于支持农产品生产的。
基本我接触到的银行产品,已经能满足绝大多数人申请贷款的要求。至于机构贷款以及网贷,这里暂不展开做详细介绍。能不贷就不贷,能不碰就不碰。确实非碰不可,也请尽量选择大的平台产品。
长沙银行个人如何贷款(普通人如何选择贷款产品)
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