什么是房抵贷？什么是房贷？

房子一直是市场永恒的话题，近期关于曲线买房的讨论就很热，其中房抵贷模式究竟是陷阱还是馅饼，成为大家关注的焦点。

什么是房抵贷？

那么，什么是房抵贷呢？

说白了，房抵贷就是中介为买房者提供的一种新的贷款方式。具体操作就是中介帮助买房者申请贷款买房，然后中介机构给买房者提供过桥资金，让客户向银行申请提前还清房贷，之后再让买房者进一步抵押，获得房抵贷，最后买房者再用这笔房抵贷资金偿还中介机构提供的过桥资金和服务费，剩余的资金就是买房者赚得的差价。

这里所谓的差价，主要是两次贷款之间的利息差，比如现在各银行房贷的平均年利率是在5.6%到6.2%之间，而房抵贷的平均年利率是在3.74%到4.9%之间。两次贷款之间存在中间差，理想状态下确实可以节省一笔钱。

关于这种模式，有的中介机构的广告语是：房贷转房抵贷能够让200万元的贷款一年节省数万元的利息。不得不说，这样的广告语会让很多人心动。

现实很骨感

不过，我们前面也说了，理想状态下才可以实现这份美好，现实生活中更多的却是骨感。

房贷与房抵贷虽然是一字之差，但是两者的意义却差别很大。房贷，也被称为住房抵押贷款，顾名思义是为了买房而设计，相当于专款专用。

而房抵贷属于二次抵押贷款，是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。前提是该住房贷款还清，无抵押，有房产证，契税证明和土地证。贷款用途为消费经验，包括买车、装修、教育、医疗、旅游等用途，但是不能用于买房。

也就是说，房贷与房抵贷的用途是有明确规定的，不是想当然的就可以赚差价。

金融环境趋严

市场上之所以有房抵贷买房的行为，是因为银行与中介在受托支付上发明多种规避之道，银行难以对贷款去向进行监督。

这种房抵贷买房模式，降低了买房和首付的门槛，其实是一种加杠杆行为，从长期来看风险很大。如果这种资金大规模进入楼市，整个社会的金融风险可想而知，一旦有一个环节资金链条断裂，那么很有可能会引爆系统性风险。

针对这种现象银保监会表示，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上。

很大多银行也有明文规定，房抵贷抵押金额不能用于买房，一旦监控到违规使用，就会进行催收，情节严重的，还将提起法律诉讼。

所以，在买房问题上，我们应该量力而行，钻漏洞曲线买房是不靠谱的，稍有不慎满盘皆输，还会因此而上征信，得不偿失。

什么是房抵贷？什么是房贷？

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