贷款调查,你了解多少?贷款调查都调查些什么内容,你知道吗
贷款调查,都说调查调查,但是调查内容究竟是什么,今天小银来给大家说一说!
调查主要覆盖:借款主体资格、借款人信用状况、客户(家庭)资产、负债、或有负债情况、借款用途合法、真实、合理、自有资金情况、贷款项目情况。按照消费、置业及生产经营等贷款用途,分别调查贷款资金所投项目的情况、还款能力、担保方式及担保能力
个人类主体内容
借款人年龄是否符合规定、是否具有完全民事行为能力、劳动或经营能力、生产经营类贷款是否具有一定经营经验(还有一个服务属地区域)
对公类主体内容
是否依法注册登记、是否依法取得土地、环保及特殊行业经营许可等、实际经营项目是否符合营业执照经营范围、正常生产经营是否达到一定年限
信用情况
(个人)个人品质及家庭成员关系、征信、民间借贷情况及信用情况、民间借贷情况及信用情况
(对公)工商登记情况、民间融资及信用情况、生产、经营及销售信用情况、法定代表人、主要股东(实际控制人)、主要经营管理人员信用状况、关联企业情况
一些注意的地方(老生常谈)
对客户资料的验证和客户信息的调查,实地调查为主,间接调查为辅
实地调查时,坚持面谈制度,保证类贷款应双人调查;间接调查时,可借助外部征信等获取相关数据或交叉验证客户信息
确需客户签字确认的,面签
在查询客户征信信息时须获得客户书面授权,按照要求填写报告查询授权书,并按照(线上也是需要打钩同意)
认真了解自然人客户婚姻状况,重点关注借款人家庭财产共有情况等权属信息
重点调查对公类客户提供的章程或合资合同、合伙协议等是否与登记部门的登记信息一致,对公类客户做出的相关决议合法有效
对保证人的调查标准原则上与借款人标准一致
应对抵质押人信用状况、负债、或有负债合理性进行调查
对还款能力的调查,注重第一还款来源,原则上以借款人(家庭)工资、经营收入等收入情况为衡量还款能力的主要因素,不得仅以借款人资产或担保状况衡量还款能力
对担保能力的调查,原则上保证担保方式以保证人的工资、经营收入等收入情况为衡量保证能力的主要因素;抵质押担保方式以押品价值、价值稳定性及变现能力、受偿顺序情况为衡量担保能力的主要因素
对公类客户资料如有变动的,要求客户提供书面报告。
贷款调查,你了解多少?贷款调查都调查些什么内容,你知道吗
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