个人信用记录对征信的影响(关于征信,你需要了解的知识点有哪些)
信用记录不仅对我们的日常生活有重要的影响,更是我们人生的一笔财富。个人征信可谓是我们的第二张身份证,征信的重要性,在你需要贷款时将体现的淋漓尽致!申请贷款被拒,很可能是因为征信出了问题,银行在审批贷款时一定会查看申请人的征信记录,这也将影响是否能够顺利下款。所以,一定要爱惜自己的“信用名片”。
但有的人对自己的信用记录毫不在意,网贷逾期,信用卡不还,征信有了污点也无所谓,殊不知日后,信用的污点可能让他们寸步难行。
征信案例
看到《个人信用报告》上记录的两笔合计40.7万余元的欠款金额,赵先生很郁闷,不知如何是好。10多年前,他在银行分别办理了两张信用卡用于消费。后因出国留学,他忘了还这两张信用卡合计3.1万余元的欠款,直到2019年才想起来。他坦言,当时的确想还清欠款,但看到本金加利息欠款总额已累计到20多万元,他对利息计算方法有疑问,遂打消了还款念头。今年9月,他看到个人征信记录上这两张信用卡欠款金额已增至约40万元,再也坐不住了,急忙到银行沟通,希望厘清利息的计算方法,并愿意在合理合法范围内偿还欠款。
何为征信
“征”字,征集之意;“信”字,指的是信用或信用记录。所谓征信,就是专业化的征信机构,依法采集、保存、整理并提供企业、个人的信用信息,其本质是信用信息服务。目前,大部分信用信息归集在“个人信用信息基础数据库”。这是我国社会信用体系的重要基础设施,由中国人民银行组织商业银行建立,为商业银行、用户本人提供查询服务,为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。信用记录是每个人的“第二身份证”。打开个人信用报告,你能看到两大类信息——你是谁、你的信用状况如何。前者包含了个人的基本信息,如身份信息、居住信息、职业信息等,这些信息的主要生成路径是,借款人向金融机构提供信息,金融机构向系统上传信息。后者涵盖了多项信用历史记录,具体可分为三类。一是个人贷款信息,如贷款金额、贷款期限、还款记录等;二是信用卡信息,如信用额度、还款记录等;三是为他人提供担保的信息,如担保金额、被担保人的实际贷款余额等。
征信目的
建立征信体系的目的,是让守信者获益、失信者寸步难行。对于守信者来说,每一笔按时还款都将变成他的信用财富。拥有了信用财富,就具备了向银行申请贷款的信誉抵押物。在实际操作中,银行之所以愿意向小微企业主发放个人信用贷款,看重的往往不是住房、厂房等有形抵押物,而是良好的个人信用这一无形抵押物。同理,对于失信者来说,“失信记录”将成为其借款的阻碍。
征信诈骗
失信者能否“花钱修复”自己的信用记录?不能。在相关法规文件中,“征信修复”概念从未出现。所谓的“征信修复”,是不法分子实施欺诈的幌子。消费者如果误入圈套,向不法分子支付高额费用,肯定会上当受骗。第一,个人信用记录并未得到修改;第二,不法分子卷款失联;第三,个人信息可能被不法分子倒卖,甚至“被贷款”“被负债”。
爱惜征信
信用记录虽然无法通过花钱来“修复”,但可以通过良好的信用行为来“涵养”。这其中包含了两种情况。第一种情况,借款人偶尔一次忘记还款,只要发现并及时还款,征信不受影响。目前多家商业银行采用的规则是,信用卡逾期三次才会影响征信。第二种情况,借款人没有按时还款且已影响征信,这时,只要借款人还清全部欠款、罚息,相关不良记录将在五年后被自动消除。
个人信用记录对征信的影响(关于征信,你需要了解的知识点有哪些)
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