在长沙申请办理房产抵押贷款,你知道吗?房子抵押贷款经营贷怎么贷
最基本的还款方式有等额本息(比如房屋按揭贷款)、等额本金、先息后本、等本等息4种, 它们之间的区别可以看我下面的文章。
哪些条件可以贷款? 52种贷款总有一款适合你
但是贷款的确实有很多,在日常实际操作中,也会有其他的还款方式。
不当冤大头: 一文搞懂先息后本、等额本息、等额本金区别与特点
今天就给大家介绍下房屋抵押经营贷的还款方式。但是一生二,二生三,三生万物。再巧夺天工的东西也是由最基本的元素构成,其他复杂让人眼花缭乱的还款方式,也都是由上面四种最基本的还款方式组合形成。
常见的银行中,广发光大浦发等银行的还款方式比较灵活, 今天就以这几个银行为例子,向大家介绍下其他常见的还款方式,看哪款最适合客户。当然能否做到这种还款方式,还需要结合其他方面的条件,有问题欢迎大家咨询。
在聊还款方式之前,我们必须清楚,银行资金,或者说任何金融机构或者个人的资金都有四个核心要素,分别是额度,利率, 期限,还款方式,严格来说,评价一笔资金的使用成本,需要从这四个方面来考量,不能只看一个方面,但是今天我们重点讲还款方式,其他的略过不提,但是大家心里要有数。
房屋按揭贷款的授信期限一般在25年,而房屋抵押经营贷授信期限一般最长20年,注意这里是最长,因为一般3/5年要做一次续贷申请,又分为还本续贷和五还本续贷。为何不能一次直接20年呢,很简单,中国小微企业平均寿命只有3年。 为了避免企业倒闭,贷款追不回来,所以银行一般都是需要3/5年重新做一次资格审查的。
涉及到具体的还款方式
1 最常见的就是3/5年先息后本,后面是接着还本续贷/或者无还本续贷;但这种先息后本的还款方式对流水要求比较高
2 分期还本,比如5年每年归还20%本金;
3 本金休假2+3(前2年不归本,按月还息,后3年等额本息)
4 超期月供,授信10年(5年按20年等额本息)。也就是说比如说贷 100W,授信10年, 5%的年化利率, 如果是纯等额本息,那么每月需要还10606.55元;如果采用5年按20年等额本息,那么前59个月每月只需要还6599元;最后一个月还清所有剩余本息,但其实以前提前都会做续贷,所以每个月都是只还6600元左右
5 5年/10年/20年等额本息,房屋抵押经营贷也可以做纯等额本息的还款方式,与房屋按揭贷款的等额本息相比,优点是可贷款成数高,比如1000W的房子,抵押经营贷款可以贷950W, 但是房屋按揭贷款只能贷600W,而且钱是直接给业主或者开发商账户的;
6 授信20年,单笔10年,按30年自主月供还款
7 授信10年,单笔3年,每月归还2‰(千分之二)本金,这个在某种程度上相当于授信1000?2?12=41.6年,也就是授信42年的贷款类型,还款压力是特别小的
8 授信10年,前3年先息后本, 后七年可选等额本金,等额本息,或者每年归还1/7本金
9 10年期随心还D(前118个月还本40%+后2个月还本60%)(前118个月的月还款额基本等同于20年等额本息)
10 五年期组合,前2年先息后本, 第三年归5%,第四年归35% 第五年归60%
11 10年期按20年自主月供还款
12 额度5年循环授信中途不用归本,随借随还;
其实还有一些其他的,但是基本都是上述还款方式的排列组合, 客户在决定那种还款方式的时候,主要考虑的是资金使用率、资金使用期限、资金使用成本、各个时间段的现金流和预期收入和开支情况,只要综合考虑以上因素,才能确定自己最适合那种贷款。
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