银行综合评分不足的原因有哪些？贷款失败综合评分不足

在申请贷款时，很多人觉得明明自己收入还不错，征信也没有逾期过，却在申请贷款时，提示您的“综合评分不足”，结果惨被拒。综合评分不足这到底是什么原因？

综合评分是什么？

在申请银行贷款时，除了会根据客户提供的基本信息做贷款评判标准时，还会让申请人提供身份证在银行的系统验证，此处的验证就是要查你的综合评分。

银行的综合评分是根据借款人在与本行发生的一切金融关系的综合评分，同时会结合借款人的综合信用做出一个综合的评估，并会在银行内部系统给出每个客户一个评分，评分的高低可能就会直接影响到你的批款成功率。

哪些因素会影响到综合评分？

影响因素有很多，其中就包括个人征信记录（含大数据征信、执行记录）、网贷记录、住房状况、婚姻状况、技术职称、工作职位、经济收入能力、个人负债、以及学历等等，所有分数累加后得到的就是我们常说的“综合评分”。

当然，除了银行，几乎所有的金融机构都会有自己的“信审评分系统”，这个系统会根据借款人所提交的资料，自动给贷款客户打分，分值会呈现给系统风控或者审核人员，如果你的综合评分高于金融机构设定的分数，那么就会给予授信额度；反之，则会直接拒绝！

哪些原因会导致综合评分不足？

一般来说，综合评分不足因人而异，大体上都离不开这4个方面：

1. 征信/信用评分不足

个人征信报告是贷款时必定会考察的重要因素，如果你的征信报告上有逾期、连三累六、呆账、执行记录、违法记录等异常行为，那么就会大大降低你的征信评分。 通常来说征信占据系统评分的一大块，征信差的人，基本上贷款就很难：要么利率高、要么被拒贷。2. 个人资料真实性评分不足

在申贷时，会全面和是借款人的社会经济信息，通过核实借款人的信息我们能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为，是否具有骗贷意向，以保障资金的安全。如果在申请银行贷款的时候，填写或提供虚假信息，被银行查出来，不仅仅是因为资料虚假问题被拒贷，可能还是涉嫌伪造资料骗贷，那么造成这样的后果就很严重了。

3. 近期申贷记录太频繁

多家银行申请贷款或是信用卡也会让贷款被拒。银行在评定你的综合评分时会查询你的个人征信，其中参考审批的项目就有征信查询次数，如果征信查询记录过多，这样银行会判定你目前十分缺钱，因其他条件无法达标，跑来申请，银行当然会拒绝如此高风险的生意！每个银行都不想自己成为“风险接盘侠”。

4. 个人负债过高导致评分不足

如果个人负债太多，占了你的年收入或资产的一大半，影响到正常的生活开支，此时银行会担心借款人无力偿还贷款，逾期还款风险太大，给你的综合评分自然会大打折扣！

5、银行流水无法支撑

银行流水是考验客户的还款能力的最有力的保证，如果个人银行账户的流水不满足银行要求的话（月流水一般是每月还款额的2—3倍），并且在其他补充条件无法支撑的情况下，银行流水不达标，也会直接影响综合评分不足，从而导致贷款被拒。

6、网贷申请过多

如今的大数据征信要求也各位严格，尤其是对于（高息）网贷的审查，在大数据征信的审查下，即使该网贷未上央行征信，只要你有过申请或者点击，都有可能被记录下，申请网贷过多，也会影响综合评分。

7、手机号码影响

一部长时间在使用的手机号会提升综合评分，原因也很简单：稳定！这里提出手机号码影响综合评分，也是近期各银行、金融机构十分看重的一点。

比如手机号未实名认证、通讯记录中有敏感电话，如含有 “逾期”“催收”“网黑”“套现”等敏感词的，或者申请借款时通话详单中有过多小贷平台、金融机构等的“催收电话”或“贷款审核电话”的，这些都会影响到个人的综合评分。

如何提高个人综合评分？

1. 针对征信评分不足 个人征信的重要性不仅能够体现在贷款，现在求职升职招聘、租房、求学、出国、政考等都要看个人征信，想要一个良好的征信，个人征信这一关一定要把控好：首先在有贷款的情况下，千万不要逾期，如遇到特殊情况未及时还款，请第一时间与该银行取得联系，及时处理；其次我们要定时查询个人征信报告（建议每年个人查2次），及时知晓个人征信情况，如果有问题，才有时间去解决，去合规修复。

2. 针对个人资料真实性不足

在申请贷款时，借款人务必要对个人的情况十分熟悉，在填写资料时真实填写，其中包括身份证信息、居住信息、婚姻状况、公司地址、入职时间、工作单位、单位信息、联系人信息等等，以免因信息不实而被拒！

3. 针对申请记录过于频繁

从源头上来说，需要自己的加强节制力，理性消费，理性贷款，毕竟申请贷款是经济行为，要付出成本的。

从申请贷款的角度来说，申请过多的产品，也会导致还款日不集中，容易造成还款遗忘，导致个人征信记录不良，得不偿失。

4. 针对个人负债评分不足

如果是因个人负债评分不足被银行拒绝，建议在申请贷款前，借款人最好把自己的需求跟信贷经理沟通清楚，这样信贷经理才会根据你的实际情况为你匹配一个合适的贷款产品或根据你的自身情况指导你，调整申贷额度以保证贷款通过的可能性。

首先，清理名下信用卡，银行在核发信用卡的时候，会考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。

其次，如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大，那么可以选择分期还款。

再者，部分贷款提前还款也能够降低征信报告上的负债金额，可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。

最后一点不能忽视，你给别人做“担保”，这也会在征信报告里有所体现。在你申请信贷产品时，银行也会参考，如果你有大额“担保”，银行会认为你风险过高，建议消除“担保”。

5、针对银行流水不足

如果是已婚人士可提供夫妻双方的流水；或者提供公积金缴存证明或者个人纳税证明；或者一次性存入一定数额的资金，也可以证明自己的还款能力的；再者就是提供其他大额财产证明，比如其他房产，汽车之类、或者提供基金，存单或保单票据。

6、针对网贷记录过多

建议不要轻信网络贷款广告以及手机群发链接广告，要做到对贷款有了解，对贷款有认知，克制自己，要相信天上不会掉馅饼，要是有一定是陷阱。如果已经有了，就不要再新增网贷记录，今后保持良好申贷习惯。

7、针对手机号影响评分

关于手机号的风险问题，其实跟以上几点息息相关，如果你不在网上胡乱申请贷款、如果你不到处留下自己的手机联系方式、如果你有贷款能按时还款不逾期，我相信这个问题将迎刃而解。

细细读完上述问题，我想你应该对“综合评分”问题有了一定的了解，如果你现在正需要资金，正确的做法是先了解自己的近期财务状况、个人征信情况，从而选择合适的贷款产品（如果您还未彻底明白，也建议联系当地靠谱客户经理，需求他们的帮助，毕竟专业的人做专业的事）

银行综合评分不足的原因有哪些？贷款失败综合评分不足

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