申请长沙银行贷款（最近在长沙申请放贷会有多艰难）

有多少人跟我一样

边看房，还在边担心自己的贷款会不会有问题

今年申请过房贷的小伙伴应该都感觉到了，贷款流程变长了，而且资质审核也不一样了

同样的做法，放在政策前后不同的时间点，结果可能就是别人贷款批下来了

你的就被卡住了，甚至批下来又被抽回去了

所以现在以及未来的很长一段时间，我们需要格外注意

注意什么

分寸

今天我们就花几分钟时间，看看这个度到底在哪

主要就是这两方面：

首付资质审核

贷款审批流程

需要提供爸妈近半年的流水

说实话买房首付款这种，很难不找亲人、朋友借点的

那这个事情，放在3个月前只要你能借到都没问题，放到现在的话，需要注意这3个关键点

第一，借款人家庭已经持有不低于80%的首付资金，然后剩下的部分才能借

第二，首付款 不能通过非直系亲属借款

因为银行会严查客户首付款来源，不能通过非直系亲属，不能是P2P公司借款、贷款借款、信用卡套现等等

那我让朋友先转给我爸妈，再转给我自己可不可以

第三，这里需要注意的一点是，直系亲属转入的还得 提供亲属近半年流水

如果亲属半年前已经持有，那恭喜你那就没问题了

中介小哥跟我说，现在已经出现过大额转账之后，然后贷款批不下来的情况，而且这样的情况还比较多

现在基本上超过10w-30w，并且分多笔转入你账户的，基本上 80%批不下来

所以办贷款的小伙伴，如果需要借款的话，不要让朋友直接转入自己账户

然后如果可以的话，爸妈之间再互相转一道

离婚后贷款怎么说

离婚在政策前后贷款情况，差异很大

我年前看房碰到的一家就是，男女主打算离婚

就对我来说，他们离婚后这房子，就是满五唯一省了税，更香了

对他们而言，用其中一方无房甚至无贷款记录的人再去买房，又是首套，然后继续以35%做首付

这也是为什么我们经常会看到假离婚买房

但是这件事到新政后就 行不通了

新政对假离婚这件事进行了严厉打击，但在之后长沙市交易中心根据实际情况对1.22限购新政进行一定的调整

这个后续解读，一定程度上缓解了对真离婚的打击，有了购房资格

关键点就是，新政前，离婚后没贷款的一方还算首套首贷，新政后通通算二套，二套首付标准+二套贷款利率

更确切说，今年2月新政之前网签的还可以，之后包括未来都不行了

收入证明，更严格了

我们办理房贷时候，所需要的银行流水主要就是指工资收入

不过不仅仅局限于工资，还可以包括个人的其它收入，比如租客每月支付的租金

那新政后，在收入证明这块，也变严格了，主要体现在两方面

收入证明，必须是真实的

需要真正做到，2倍覆盖月供

如果是以前，尤其是几年前，买房前跟公司财务开具收入证明并没有那么严格

但是现在证明要求也严格起来，不仅是正常收入的证明，还得是上税的那部分的工资才能上收入证明

也就是说一个人月收入10000元/月，但是上税部分只有5000元/月的话，那每月收入证明就是后者

也就是说 收入证明必须是真实的，而且是上税的那部分

第二点，就是覆盖问题

新政前后的收入证明，都必须覆盖月供的2倍，差别在于执行力度

比如说，一套总价600w的房子，首套首付之后，月供在2w/月左右

那你的收入，需要覆盖月供两倍左右，也就是4w，那新政前后的差别在于，之前差一点，不到4w也能过

但是现在就是实实在在的 必须大于等于 4w

总的来看，真实收入证明+真实2倍覆盖，怎么说呢，这个条线的规则，并没有变的更难，倒是真正做到 合规 了

所以各位亲，现在我们申请贷款的时候，千万不要因为一些小动作而影响了贷款

贷款流程，拉很长

最近买房小伙伴是不是发现，贷款流程延长了

一般而言，只要买家首付到齐，定好网签时间，剩下的就看贷款审批时间、放款时间了

那如果去年这时候买房，贷款审批时间15天左右，放款大概需要20-30天

而且如果走一些大型中介的加速通道，那这个流程更快

比如链家绿色通道，基本上 1个月 就能走完贷款流程

而现在基本上3个月起

1个月前后审核资格，2个月左右放款，我们前后对比下

而且如果原本4月1日说要实行的“资质审核”以后真的要开始实行的话

那就是把两套房子的贷款时间线，平铺到一条时间轴上

上下家贷款周期拉长一倍，这个周期会变更长

这些贷款，就想都不要想了吧

去年这时候，如果你跟中介说要买房，但是首付款缺了不少

那你可能会被推荐金融贷、经营贷、税费贷...还包括信用卡大额现金

新政之后，这些 通通不允许

这些贷款都有自己原本的业务，比如经营贷，是银行发放给个体户、小企业用于生产经营资金周转的，一般不超过500万，最长不超过5年

其他贷款，像消费贷更容易，可以根据个人信用申请不同额度，去年还有税费贷，最高差不多50万

然后这些原本用于实体经济的资金，就这样流入了楼市，不过这是新政前

我听到一个比较玄的案例，申请了500w左右的贷款，今年过完年就批下来了，就是因为他是去年12月申请的

这个操作如果放到现在，不说银行不批，就是这个中介看到也会对你摇头

差不多，2月8日 算一个节点，不仅工商，招行也在这一天开始抽贷

每个信贷员或者每个支行设置固定上报名额，比如5名

先由银行自查，银监会挨家银行进驻督察，一些大银行也确实被查出问题

比如考察经营贷的时候，可能就真的要考量你的真实经营记录，对公账户是否有流水往来等等

信用卡也是，大额套现拿去充首付也都别想了

难怪我从3月开始就陆续收到跟我推荐消费贷、信用贷的银行电话

因为很大程度而言，这些贷款的钱都很难进楼市了

准备买房的小伙伴要注意，从现在开始，你的信用卡最好不要有大额的刷卡记录，超过3w以上的都要注意

不管是消费、申请还是套现，最好都不要

千万不要怀疑，这次的认真程度

所以各位要真正意识到的一件事是，贷款正在变得严格

之前，各种贷款政策是四大行在比较严格执行

而现在所有的银行都在认真执行这些规则

核查借款人资质

审核信贷需求

管理贷款期限

同时，还强调银行内部问责，以及很重要一点，就是加强贷中贷后管理

这是什么意思

前期是大概的批，一层层走，可能走到一半，然后前面的程序都通过了

会存在再从这些案例中，再抽一些进行审核，就像抽取样本一样检抽

一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任

显而易见，第二轮会更严格，否则没有再查一次的必要，然后会有专门的团队做这件事

这也是为什么从过完年后这两个月我们会看到很多被抽贷的情况

现在签订贷款协议的时候，需要同时签订一份资金用途的承诺书

然后如果发生违背承诺书的事情，被抽贷，银行业金融机构还要通过网站公示、营业网点张贴公告等方式加强宣传教育

而且以后也不会有中介敢帮你做违规贷款

因为银行如果发现中介存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明的违规行为的话

会立即终止合作，并将其列入黑名单，报送长沙市银行同业公会

申请长沙银行贷款（最近在长沙申请放贷会有多艰难）

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