如何判断企业贷款的好坏？企业征信报告上的三个指标中有问题，你的征信可能已经“黑”了

所谓黄金有价，信誉无价，不管是个人还是企业，征信都是非常重要的资料，申请金融业务的时候，金融机构会依据报告内容决定是否给予贷款，额度的高低也与这个有关。

一个企业征信报告，主要包括六部分内容：信息概要、基本信息、信贷信息、非信贷信息、公共信息、声明及异议标注信息，相当于企业的“信用身份证”。

其中，信贷信息是最核心的内容。进入机构审核会重点查看这些记录，征信报告上会展示当前负债，再展示已还清债务，最后展示对外担保，这三个记录关系到企业贷款是否能审批通过。

企业拥有良好的征信记录能节省贷款办理时间，及时获得贷款等信贷服务，还可能在金额、利率上得到优惠。但是，如果企业的征信报告中有不良记录，那么银行在是否提供贷款时必然要慎重对待，可能需让企业提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至拒绝贷款等。因此，保持良好的征信记录能为企业赢得资金和机会，甚至可以减少财务成本。

不仅是企业征信，个人征信在申请贷款时也很重要。尤其是征信报告上的三个方面：负债、逾期和查询记录。如果这三个指标中有一个出了问题，那么你的征信可能已经慢慢变“黑”了。

首先是负债。负债率一般建议个人负债率不超过70%，当然不同银行对负债要求不一样。但如果你的负债多是小贷和网贷的话，小贷利率高、期限短，是很容易拉高个人短期负债率的。

其次是逾期。一般近两年不能出现连续3个月以上逾期，累积逾期不得超过3次。如果征信出现呆账，或有连三累六的情况，这种逾期就很严重，是不能容忍，如果只是短期逾期，及时还上就影响不大。

最后是查询记录，这里是指硬查询。一般银行要求近两个月不超过2-4次，半年不超过6次。越是利息低的银行对查询要求越严格。查询次数越多，就说明你越缺钱，还款风险较大。

现实中很多人就是因为查询记录多而导致征信花的，大多数是在网上随便申请网贷，看到贷款广告信息就乱点乱申请，就无意中增加了查询次数。

小蓝在这里建议大家，千万不要在网上乱点申请贷款，要认准正规合法的渠道去申请贷款，减少不必要的硬查询次数，也能避免上当受骗。比如蓝莓一站式企业服务平台，和多家中大型金融机构合作，审核快、申请简单，为中小微企业提供更高效并有效的融资服务，在蓝莓企服官网或小程序上注册申请即可。

如果你真的需要企业贷款，建议你提前了解自身的信用状况、经营状况、财务状况等情况，并通过中壬云PVE债权评测系统了解自己的安全可贷额度（该过程不查征信），以更好地规划融资计划，提高企业贷款的获批率。

在信贷市场中，良好的信用状况在申请贷款时更能得到金融机构的青睐，特别是具有一定贷款规模的重点大户贷款企业，必须经过确认资格的独立第三方专业征信机构进行规范评估，才能获得金融机构的贷款支持。

但如果企业被列入经营异常名录，信用风险分类等级将被调整为“失信”，用红色字体标注并向社会公示。列入经营异常名录满3年仍未依照规定履行公示义务的，将被列入严重违法企业名单（俗称“黑名单”），并通过公示系统向社会公示。严重违法企业名单企业信用风险降低为“严重失信”，用黑色字体标注。就会出现以下情况：

1、导致融资、贷款等日常经营活动受限。目前，经营异常名录信息已被银行等金融机构作为贷款、担保、保险等商事活动的参考依据。对被列入经营异常名录的企业，金融机构可能因此而不受理其银行开户、贷款等业务。

2、限制或者禁止各种活动。

3、企业负责人任职将受限等。

4、情节严重的，依法给予行政处罚。

因此，企业要做好信用的维护，增强诚信自律意识，避免因列入经营异常名录而导致不可避免的损失。因为这不仅影响企业的贷款申请，在招商引资、上市等方面也有着不可忽略的作用，守法经营，及时还款，才能让企业健康发展。

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