长沙房产抵押贷款所存在的风险？你都知道吗？

今天“贷”你走进长沙房产抵押贷款，了解银行房抵贷所存在的风险，房产抵押目前已经是当下非常主流的一种融资方式了，这其中存在风险就算我们目前无需办理，我们都需要了解，以备后续有需之时有所应对；

首先我们要先了解什么是“房产抵押贷款”，在这里我们简称“房抵贷”

房抵贷：

是指借款人以自然人名下的房产（住宅、商住两用房，商铺等）作为抵押物，向银行申请一次性或是循环使用的消费/经营用途的贷款。

对于房抵贷的概念，相信不少的朋友认为，只要自己有房产就可以进行抵押贷款，与那些信用类贷款不同的只是用房产进行了抵押，贷款额度、贷款利息、贷款年限的长短。

今天就由长沙“贷”大家了解房贷存在的风险。

一、评估房产·价值风险

随着目前经济迅速发展，可充当抵押物的资产越来越多，并且行业跨度越来越大，因为对于抵押物的评估，各家银行/机构，统统借助于评估机构；

但是随着利益的驱使之下，有些评估机构不惜出具虚假的评估报告，导致因为房产评估价值过高，也就是我们常说的“高评”，在借款人无力偿还欠款时，即便是对该抵押物进行处置，也是无法弥补其损失的；

目前长沙大多数银行/机构都相继推出了自己的大平台房产评估数据，避免了恶意拉高房价，虚假房价等；

二、房抵“租赁权对抗风险”

1、抵押物难以处置：

按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”借款人即便是无法继续按期还款，由于租赁仍然有效，银行也难以处理抵押房产；

2、房屋租赁收入难以获得：

借款人与银行签订了抵押合同之前，如果与抵押房承租人签订了长期租赁协议，并且要求承租人一次性付清租金，或者借款人已明显低于周边价格的租金将房屋出租给其他人，银行即便获得了房产产权也很难获得这笔租金收入，或者是不够支付欠款的；

三、办理“抵押登记的风险”

1.虚假登记，抵押房至房产交易中心登记为保证抵押贷款合同生效与优先受偿的必备条件，但当前若存在重复登记，以及登记部门的个别人员出具虚假的登记证明等问题，导致贷款出现了纠纷时，银行将无法对抗第三人，权益也得不到合法保护；

2、一套房产被多次抵押，最终导致房产变现困难，所剩价值不够偿还欠款，目前《担保法》明确规定：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债务的余额部分，可以进行再次抵押，但是不能超过余额部分；

四、抵押物的“价值风险”

随着市场的经济波动， 近些年楼市的价值一直是上下不稳定的浮动，因为房产价值一直难以把握，尤其是像长沙周边远郊区的房产，存在的风险较大；

五、抵押物的“变现的风险”

1、抵押物变现成本较高，流程时间较长

抵押物的处置大致流程：起诉、评估、拍卖等几个环节，每一个环节用费用都是需要银行先垫付的，加上本金、利息往往存在资不抵债的情况，这整个流程走下来，几乎需要3~6个月起；

2、资产变现难度大

尤其是城乡结合的房产作为抵押物，由于受乡情，亲情，发展前景，升值空间等观念的限制，当前抵押物要拍卖时，却是有价无市；

3、执行过程比较困难：

由于有一些借款人诚信观念与法律意识淡薄，当经营出现问题时，则会出现偷偷变卖抵押房产，而某些人贪图便宜，便进行私下签订买卖协议，进行实际占有，其实这种情况并不受法律保护；

但是银行起诉申请执行时却效果不大，往往出现了官司赢了，却收不回资产的情况；

长沙房产抵押贷款所存在的风险？你都知道吗？

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