信用贷款和抵押贷款的区别是什么？负债高可以房产抵押贷款

什么是信用贷款和抵押贷款？

信用贷款：是以借款人的综合信用情况（包含资质情况）为主要依据发放的一笔贷款，不需要借款人提供任何形式的抵押物。因此也被称为“无抵押贷款”。

在申请信用贷款的时候，贷款机构主要考虑借款人的信用评分、收入状况和单位情况等因素进行信用评分。如果借款人的信用评分较高，通常可以获得较低的利率和更高的贷款额度。

抵押贷款：是根据借款人提供银行或金融机构所认可的抵押物作为担保向贷款机构获得一笔贷款。在申请抵押贷款时候，借款人通常需要提供一些财务信息，例如收入证明、其他资产、信用报告等，以证明有偿还贷款的能力。

信用贷款和抵押贷款有哪些区别。

1.申请难度及额度的区别

信用贷款：完全依赖于借款人的信用记录，不需要提供任何抵押物。因此申请信用贷款相对较为简单。

但是，这并不意味着贷款机构对申请人的资质要求宽松。相反，由于信用贷款的风险相对较高，贷款机构特别重视申请人的信用记录和资质。

它们会查看借款人的打卡工资、社保、公积金、按揭房月供等资质情况，资质越多，信用评分就越高，申请下来的可能性也就越大。

在额度方面，因为每个银行的信用授信看的参考物不同，所以授信算法也不同，因此授信额度也各不相同。不过额度通常相对较低。

目前在长沙市的大部分信用贷款上限一般是在30万，但也有极少数的银行上限在50-100万之间。

抵押贷款：与信用贷款不同，抵押贷款需要借款人提供抵押物作为担保，因此申请起来相对较为复杂。不过，由于贷款机构在发放抵押贷款时承担的风险大大降低，所以抵押贷款的通过率通常比信用贷款要高很多。

在额度方面，抵押贷款的额度是根据抵押物的价值和市场的流动性进行评估的。一般为抵押物的5-8成，所以额度较高。

目前长沙市抵押贷款上限一般是1000万。

注意：这里说的是个人抵押额度，如果是企业的话，额度根据抵押物价值进行评估。

知识点：银行审核的模式，一般分为三种：

第一种是纯系统审核，也称为线上审核。这种审核方式对征信要求非常高，如果你的征信状况不太好，建议不要在线上申请。因为纯系统审核主要依靠大数据和算法进行自动化审核，一旦发现你的征信有不良记录或者与标准不符，就会直接拒绝你的申请。

第二种模式是系统加人工审核，这种模式下先由系统进行初步审核，初审通过后再由人工进行二次审核。这种方式相对第一种来说，对征信的要求会放宽一些，但仍然需要你的征信状况良好才能通过。毕竟，人工审核的存在，会出现放水的情况，所以只要你能通过系统审核，就有可能获得贷款。

第三种模式是纯人工审核，这种情况下，只要客户经理愿意为你承担一定的风险，都是可以放的。

在这三种模式中：

在长沙大部分信用贷款是第一种模式，抵押贷款是第二种模式。

2.利率及还款方式的区别

信用贷款：利率通常较高，我们都知道，信用贷款是不需要任何形式的抵押，只是对借款人综合信用进行评估，对于放款机构来说，所承担的风险较大。所以一般利率相比抵押总体要高。

此外，信用贷款的还款方式一般有先息后本和等额本息两种。但是，放款机构一般不太愿意给先息后本（除非你的资质非常好，而且属于AB类客群），不然通常都会是等额本息还款。

抵押贷款：因为有抵押物作为担保，对于放款机构来说风险相对较小，因此利率通常较低。

此外，抵押贷款的还款方式也是比较灵活的，有先息后本、等额本息、等额本金、气球贷等还款方式选择。

3.贷款期限的区别

信用贷款的还款期限一般是在1-3年，在长沙市场，有些银行的信用贷款也可以贷到5-10年，就像某个银行可以贷款10年，先息后本，每年部分还款。但是这种长期限的信用贷款对申请的人资质和要求非常严，我们平时见到的大部分还是在1-3年之间。

而抵押贷款还款期限通常都比较长，就拿我们大部分人申请的按揭抵押贷款，最长可以选择30年。当然如果是商业抵押贷款一般贷款最长可以选择20年。

注意：抵押贷款选择的还款期限越长，相应的利率也会有所调整。

4.放款效率区别

信用贷款只需要审核通过，大部分产品就可签约放款，基本审批通过线上签约就可放款，这个过程一般T+0~3工作日就可完成；

就拿网贷平台的信用贷款和银行的信用贷款来说，有很多人为了图方便，宁愿申请网贷平台的信用贷款，也不是申请银行的信用贷款，就是因为网贷平台的信用贷款速度快。

抵押贷款放款效率相对比较长，因为需要提供相关的抵押物资料并且办理的手续流程比较多。这个过程一般是需要5-15个工作日。

就拿相对简单的汽车抵押贷款来说，先要对汽车进行评估，再委托办理抵押登记，才能放款。而房产抵押贷款就更复杂繁琐了。所以抵押放款速度相比信用贷较慢；

5.适用人群及场景区别

信用贷款：适用于个人信用状况良好、资质优良的人群。一般用于短期资金周转、资金量不大、消费、旅游、教育等场景。

注意：按照目前长沙的各大银行的信用贷款政策，是对A、B类（公务员、事业单位、国企、央企等）的客群比较友好，像他们这类人群资质比较好的话，可以申请到比抵押贷款还要低的利率。

抵押贷款：适用于有房产、车辆等资产的人群。一般用于长期投资、资金量大、购房、装修、购车等场景。

注意：在抵押贷款中，车辆抵押贷款的利率通常比较高，有的产品可以跟信用贷款的利率相媲美。

那么我们在需要资金周转的时候，该如何选择呢？

说实话，我们认为没有最好的产品，有的只是最适合自己的产品，不管是抵押贷款还是信用贷款，最终还是需要根据自身实际情况来判断。

这就像我们在超市挑选商品一样，要看你的需求和实际情况。

信用贷款就像是购买“方便面”，手续简单，放款快。只需要凭借个人的信用记录就能申请，适合短期、小额的资金需求。但是利率可能会相对较高，而且如果还款不及时，会影响个人的信用记录。

而抵押贷款更像是购买“新鲜食材”，需要提供房产或者其他有价值的物品作为抵押，手续会相对复杂一些，但是一般来说，利率会比信用贷款低，而且可以借到的金额也更大。

信用贷款和抵押贷款的区别是什么？负债高可以房产抵押贷款

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