在银行贷款真的有那么难吗?什么贷款能贷,什么贷款千万别碰?
现在什么样的贷款能贷,什么样的贷款不能碰?其中这几点一定要清楚。
只要是在银行贷的款,什么贷款都可以碰,房贷、消费贷款和生产经营性贷款都可以贷。
只要是在网贷平台、民间借贷和平安普惠之类的贷款,坚决不能碰,否则后悔莫及。原因有以下几点:
1.合法性不同
我可以告诉大家只要是在银行营业网点贷的款,渠道都是合法的,贷款手续也是完备、有效的,借贷关系都是受法律保护的,贷款很安全。
更重要的是如果我们在银行贷款和银行发生了纠纷,可以通过法律武器来维护我们借款人的利益。但是如果你是通过网贷平台或者民间借贷来贷款,那么你们的借贷关系和合同内容,是你们两个提前约定好的,大多数情况下是不受法律保护的,如果发生风险,法律很难从中调节。
2.贷款的费用和利息不同
我们都知道在银行贷款的利率大部分都在4.5%-8.5%之间,最高的贷款利率也很少超过10%,而且基本上不收取任何的手续费用,银行只收取贷款利息。
但是在网贷平台的贷款和民间借贷则不同,网贷平台既收手续费也收利息,而且贷款利率高得没谱,我所见过的网贷利率最高的年化利率在40%左右,而且手续费也很高,贷款10000元,到手的仅有8000元,而且还要支付利息。
民间借贷就更夸张了,利率是由借贷双方协商确定的,只要双方都能接受,多高都可以,但是高于36%时,不再受法律保护。也就是说民间借贷的利率如果超过36%,借款人不还款,法律也管不了,但是现实中民间借贷的利率一般在24%-36%之间,利率真的是高的吓人。
因此我们可以看到,在银行贷款的融资成本对于个人和企业来说真的已经是最低的了。所以建议大家能在银行贷款一定要在银行贷,千万不要碰网贷和高利贷。
消费金融公司的贷款,也可以贷,但是应该慎重,因为利率可能会很高
持牌的消费金融公司,消金公司是由中国银保监会局颁发牌照、受银保监局监管,由银行作为大股东出资成立的。
像中银消费金融公司、招联消费金融公司、兴业消费金融公司等,背后都是相应的银行持股,并实际控制。相对银行来说,消费金融公司的贷款额度相对就低了一些,而利率也相对高了一些。消金的贷款单客户授信不得超过20万,而利率的话,月费率一般在0.8%左右。需要特别注意的是:考虑到消金的还款计息方式与获客模式的不同,其真实利率,有可能比其名义利率高。
从银行贷款真的没有想象中的那么困难
很多人都会说你以为在银行贷款那么容易吗?每个人都那么容易能从银行贷到款吗?其实在银行贷款真的没有那么难,你去大街上的银行网点随便进去一个,说你想贷款肯定有人接待你,并且会询问你想要贷多少,贷款的目的是什么、个人资信怎么样、等等之类问题,银行会判断你是否符合贷款的条件。
但是如果贷款之前你自己已经把自己的征信弄黑了,你就已经失去了在银行贷款的前提条件,任何一个银行都不会向你发放贷款,那就只能怪你自己,有可能网贷撸的太多了,说明你的信用状况确实有问题,银行不给你贷款也是理所应当。只要是个人征信正常,去银行贷款银行都会考虑的,不会直接拒绝,所以个人的征信很重要。
我建议如果个人的征信没问题,有贷款需求一定要通过银行正规渠道办理贷款,成本低费用也少,风险小渠道也合法合规,千万不要碰网贷和高利贷。
关于贷款这件事,作为一个银行人,我有这几句想说
任何贷款不到万不得已千万别贷,因为这几年挣钱很不容易,对于大多数人而言,还款压力真的很大,贷款会大大降低家庭的生活水平。
很多人贷款其实并没有明确的贷款用途,可能是一时兴起的消费欲望,也可能是一时的周转不开。然后就看到广告的网贷链接,借几千块钱每个月也还不了多少,就贷了。
后面发现这个长期债务总觉得还款有压力,于是又贷一笔偿还债务,于是债务越来越多,这是典型的恶性循环。
在银行贷款真的有那么难吗?什么贷款能贷,什么贷款千万别碰?
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