贷款有几种方式还款(贷款后还款方式有哪几种情况)
作为贷款的最后一个环节,如何还款十分重要。在同一笔贷款上,还款的方式不同,最后要支付的贷款总成本也会有所不同。面对琳琅满目的还款方式,到底应该选择哪一种还款方式呢?
一、一次付息,到期还本
一、一次付息,到期还本
贷款成功当天一次性把利息扣除,到期再还本金。
1.适用范围
民间借贷较为短期的贷款。
2.优点
对于放款机构来讲,部分的资金可以用来循环利用。
3.缺点
对于借款人来说成本较高,如果提前付息的话法律不予支持。
二、按月付息,到期还本
二、按月付息,到期还本
每个月只需要支付利息,贷款到期的时候一次性归还贷款本金。
1.适用范围
比较适合短期贷款,平时现金流入少的借款人,如工程行业、养殖业、种植业等。
2.优点
对于借款人来讲,平时没有还款压力,可以充分将资金用于经营项目。
3.缺点
对于贷款机构来讲,这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。
三、按月付息,按季还本
三、按月付息,按季还本
每个月支付利息,每三个月归还一次本金。
1.适用范围
适合现金流入间断性,如种植、养殖、工程行业等。
2.优点
还本时间间隔期长,借款人有较长的时间准备还款本金。
3.缺点
(1) 相对按月还本的还款方式的贷款风险要大;
(2) 还本时间固定,有时会与预计的现金流入不一致。
四、等额本金
四、等额本金
等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
1.适用范围
现金流入大的行业或是借款人,包括流通行业、加工制造业、服务业等,如:运营汽车贷款,前期新车运营维修保养费少,收入大,后期运营成本费用增加,收入减少,与等额本金还款方式吻合。
2.优点
(1) 贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;
(2) 对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3.缺点
(1) 如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;
(2) 对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高。
五、等额本息
五、等额本息
先确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
1.适用范围
用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
2.优、缺点
同等额本金方式。
六、等本等息
六、等本等息
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下,由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低,所以一般不允许借款人提前还款,如提前还款,会加收利息。
1.适用范围
主要用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金基本是均匀的,用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
2.优点
(1) 贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;
(2) 对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3.缺点
(1) 借款人如果是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;
(2) 对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高;
(3) 一般来讲,这类贷款不能提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,增加借款人的成本,降低了信贷资金的使用效率。
七、前期按月付息,后期等额本金
七、前期按月付息,后期等额本金
这种还款时前几个月支付利息,后几个月才还本息。
1.适用范围
此类的贷款适合投资类贷款,因为投资期内是没有现金的流入的,还款较之困难,然而投资完成后,这些行业就能持续产生现金流入,还款就有来源,适合商品流通业、加工制造业、服务业等。
2.优点
这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点,符合借款人的现金流规律,比较容易被借款人接受
3.缺点
由于前期不还本金,将本金延后到后期归还,增大还款的额度,从而也增大了借款人的还款压力。
八、核定最高额度,随借随还
八、核定最高额度,随借随还
在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。
1.适用范围
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。
2.优点
借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。
3.缺点
这类的贷款需要做好贷后检查工作,因为授信期限内一般不做贷款的风险评估,如果借款人情况发生变化,贷款机构在不知情的情况下,任会给予贷款,所以增加了贷款的风险性。
九、一次贷款,不定期还款
九、一次贷款,不定期还款
贷款一次性到账,借款人根据自己的收入情况,可多次、分次或是一次性归还全部贷款,每次的还款金额都是由借款人自己决定。
1.适用范围
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
2.优点
借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款,相对固定划款时间有很大的灵活性。
3.缺点
由于在贷款到期前,由借款人自主确定还款,因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款,从而使贷款风险加大。
贷款有几种方式还款(贷款后还款方式有哪几种情况)
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