贷款后还款方式有哪几种情况(贷款利率调整及还款方式变更)
1、还款方式:
①等额本金:每期的还款本金相等,每期应还利息减少(每期应还利息=剩余未还本金*年利率/360*天数),所以每期的还款总额是逐期减少的。
②等额本息:每期的还款总额是相等的,每期应还利息减少(每期应还利息=剩余未还本金*年利率/360*天数),所以每期应还本金是增加的。
③等额本息:计算公式:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}
④利随本清:贷款到期一次性支付本金和利息。
⑤按期付息:到期还本:每期支付贷款利息,到期支付本金+利息。
2、还款场景:
①提前还款:提前部分还款、提前结清。
②正常还款:还款日主动还款、还款日自动批扣。
③逾期还款:还款金额包括本金、利息、罚息、复利;注意,逾期还款只还部分逾期金额,如果应还本金、应还利息未还,那这部分会继续产生罚息、复利。
3、还款注意点:
①还款金额
没有逾期情况:本金+利息,有可能存在手续费。
②逾期还情况:本金+利息+罚息+复利(注意:只还一部分逾期金额,需要关注跑批后的结息情况)。
③还款成功后的检查点:贷款信息、还款计划、会计分录、资金流向、交易流水。
4、五级分类调整:按照贷款逾期天数,贷款五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失贷款五级分类可以调增(比如:五级分类从次级调为正常,交易提交后需要走审批)、调减(比如:五级分类从关注调为可疑)。
5、还款方式变更:贷款的还款方式作变更,比如放款时还款方式是等额本息,进行还款方式变更,将等额本息变更为等额本金。注意:做了还款方式变更后,贷款信息、还款计划、会计分录。
1号进行还款方式变更,从等额本息换成等额本金:每个月都是正常还款,每个月20号是还款日,现在是1号,从上个月20号到这个月1号时间,这个时间段利息以等额本息来算的,从这个月1号到这个月20号,这个时间段的利息以等额本金来算的,所以需要看后续还款计划是否正确
6、贷款利率调整:贷款利率调整之后,需要关注贷款信息、还款计划 一般贷款正常,没有逾期情况,才能进行利率调整;利率调整包括调高、调低的情况。
7、还款账户变更:还款账户变更成功,后续还款以变更后的账户进行还款,在批扣时尤其明显。
8、利息减免:
减免逾期利息:包括应还利息、罚息、复利
减免计提利息:贷款每天都会产生计提利息(每天的贷款利息),计提利息可以进行减免。
贷款后还款方式有哪几种情况(贷款利率调整及还款方式变更)
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