等额本金和等额本息的区别在哪里,哪个划算
贷款还款方式有很多种,等额本息和等额本金最常见。但是,对于这两种方式,很多朋友分不清这两者之间的区别。
什么是等额本金?
什么是等额本息?
哪种还款方式更划算?
还款方式一字之差,是截然不同的还款方式
等额本息
等额本息是指将贷款本金总额与利息总额相加,然后分摊到还款期限的每个月中,每个月还款的数额是一样的。
每月还款的结算时刻,剩余本金产生的利息要和剩余的本金一起被计息。前期还的利息多,本金少,越往后还的利息占比就越少,本金占比就越多。
计算方式:
每月还本付息金额=【本金*月利率*(1+月利率)^贷款月数】/【(1+月利率)^还款月数-1】
每月利息=剩余本金*贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)^贷款月数/【(1+月利率)^还款月数-1】
例:
借款100万,20年还清,年利率4.9%,月利率0.4083%
每月还款6544.44元。
(1)第一个月利息为4083.33元,
第一个月归还了本金6544.44-4083.33=2461.11元;
(2)第二个月计息的基础是上个月的本金
余额即100万-2461.11=997538.89元
第二个月应还的利息是997538.89*0.4083%=4073.28元,
第二个月归还的本金为6544.44-4073.28=2471.16元
20年共还款1570665.72元,利息570665.72元。
等额本金
还款期内把贷款总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
每个月还的本金是一样的,前期还的利息和本金多,往后本金越少,利息也越少,还款金额也在减少。
还款方式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
例:
借款100万元,20年还清,年利率4.9%,月利率0.4083%
每月需要还的本金=100万/240
=4166.67元;
(1)第一个月还款利息为:100万*0.4083%=4083.33元,
第一个月的实际还款额为4166.67+4083.33=8250元。
(2)第二个月剩余本金为100万-4166.67=995833.33元,
则第二个月要还的利息为:995833.33*0.4083%=4066.32元,
则第二个月的实际还款额为4166.67+4066.32=8232.99元
以此类推
等额本金下20年共还款约1492041.67,共支付利息492041.67万元。
哪种划算
这两种还款方式最大的区别在于利息的差距,等额本息的利息要比等本金的利息高出差不多20%,但如果把投资价值计算在内,其实利息差不多。
那么,哪个方式更划算呢?
1、考虑是否要提前还款?
等额本息前期还的利息多本金少,后面本金多;等额本金每月本金都在减少,如果选择提前还,等额本金前期本金多、利息少,所以更划算。
考虑房贷的还款方式!
2、考虑是否要出售房产?
很多朋友买房是用于投资,投资的话就需要考虑一个资金杠杆和回报率。
等额本息前期还的本金少,杠杆大;等额本金前期还的本金较多,杠杆小,如果想短期内出售房产,等额本息更划算。
3、考虑还款压力是否大?
等额本息每个月金额一样,但总利息多,等额本金前期还款多,但总利息少。如果压力不大,可以选择等额本金还款,如果压力大,可以选择等额息还款方式,虽然利息多,但是前期没有多大的压力。
4、考虑年龄是多大?
还款不仅要考虑每个月还多少,还要特别考虑自己现在的收入以及未来预期的收入。
如果你是年轻人,可以选择等额本息。如果年龄超过40岁,建议选择等额本金还款方式,因为40几岁的收入处于一个相对巅峰期,可以多还款,今后年龄增长,收入下降,还款会减少。
等额本金和等额本息的区别在哪里,哪个划算
以上就是长沙贷款网为大家介绍的等额本金和等额本息的区别在哪里,哪个划算的全部内容,如果大家还有相关贷款、融资问题,欢迎咨询!
免责声明:《等额本金和等额本息的区别在哪里,哪个划算》 文章内容来源网络整理仅供参考,若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,请与我们联系, 我们将及时更正、删除或依法处理。