等额本息和等额本金的区别在哪？长沙房贷等额本息提前还款怎么选?

当我们面临贷款还款的情况时，提前还款是一个值得考虑的选择。

然而，一旦决定提前还款，我们面临的下一个问题是选择采用等额本息还是等额本金方式。

这两种还款方式在贷款期限内的还款金额和还款方式上存在着差异，因此，在做出决策之前，我们需要仔细评估每种方式的优缺点。在本文中，我们将探讨等额本息和等额本金方式的特点，帮助您做出明智的决策，以便在提前还款时能够最大程度地受益。

一、还款方式的区别

等额本息和等额本金的差别在于 还进去的钱 本金的占比不一样。除此之外，都是一样的。他们的内部收益率（IRR）是相等的，你可以理解成一笔投资，先问银行借钱，再每月还钱，两种方式的投资收益是一样的。当然这有个前提，就是还款期限固定，也就是在不提前还款的前提下。

所以，考虑选 等额本息还是等额本金，你要考虑的问题是：

1、等额本金的前期还款金额较大，是否可以承受

2、将来是否需要提前还款

如果不考虑这两个问题，选哪个都是一样的。

二、举例

前面已经算了，固定期限下，等额本息和等额本金是一样的。

那么如果已经确定将来需要提前还款的前提下，选等额本息还是等额本金？

例如：假设贷款金额为148万，贷款期限为30年，无风险利率为2.5%，计划在还清一半后提前还款。

方案一、等额本息：根据等额本息方式，每月还款金额固定。根据计算，每月还款金额约为1.49万，到期还款后的剩余本金为98.76万。

方案二、等额本金：根据等额本金方式，每月还款本金固定，而利息会逐渐减少。根据计算，首月还款本金为4.93万，到期还款后的剩余本金为74万。

根据上述计算结果，等额本金方式的剩余本金确实较等额本息方式少。

需要注意的是，因为等额本息每月比等额本金还的少，而少的这部分钱是可以产生收益的，所以选哪种方案是和自己的理财能力相关的，上面是理财能力为2.5%的情况，如果把无风险收益调整成4.68%，那等额本息反而还多了一丢丢。

在做出选择等额本息还是等额本金方式提前还款时，需要根据个人情况和财务目标进行权衡。等额本息方式可能在前期还款金额上更轻松，适合对现金流有较高要求的借款人。而等额本金方式则在贷款期限内的总利息支出上更加节省，适合对长期利益和财务优化有更高关注的借款人。

然而，每个人的情况和目标都是独特的。因此，在做出决策之前，最好与贷款机构或专业财务顾问咨询，根据个人的财务状况和目标进行综合评估。

等额本息和等额本金的区别在哪？长沙房贷等额本息提前还款怎么选?

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