在什么情况下,才需要房产抵押贷款?什么情况下可以做房产抵押
通过申请贷款,解决自身资金短缺问题,来满足自己日常生活和工作等需求,如今已经成为普通人司空见惯的金融手段,比如说大家在网上常用的借呗、微粒贷和有钱花等等。
除此之外,像银行等金融机构还会提供各类抵押贷款产品,不仅利率优势大,而且额度优势也是诚意满满。
然而,相信大多数普通人,在听到“抵押贷款”的时候,心里会有些许的抵触情绪,尤其是房产抵押贷款(简称“房抵贷”)时,会认为房子做了抵押就不是自己的了,所以通常情况一般都不会去申请房抵贷。
本期给大家分享一下,在什么样的情况下,才需要房产抵押贷款呢?我们主要从以下4个方面来看。
1、低息置换高息
前几年,因为对楼市的管控,对于买房的按揭利率都进行了上浮,18~19年期期间购房的朋友有些按揭利息高达5.88%有些甚至更高;
而从2020年开始,为了扶持中小微实体的发展,在经营性抵押贷款这块给到了很大的优惠,到现在,一些银行的经营性抵押贷款甚至低到年化3.55%,这也的确给一些房贷利率较高的朋友一个置换房贷的机会;
如果你刚好有经营企业,这是一个不错的置换机会,通过置换,在利息这一块可以节省不少的支出;
如果你是硬凑上去,还是建议谨慎转贷,因为置换的过程中也需要付出成本的,很多人都忽略掉了这一点;
2、多笔负债整合
这种主要是针对那些现在贷款笔数较多,还款压力较大的朋友,如果名下刚好拥有房产,的确可以通过一笔房产抵押贷款置换掉多笔其他贷款,整合自己的负债,通过拉长期限,降低贷款利息的方式减轻自己的还款压力;
例如:你名下有五笔信用贷款,合计总负债100万,目前银行类的信用类贷款年化率在5%左右,一般贷款期限在3~5年;
我们假设贷款利率5%,期限5年期,100万贷款,每月还款月供大概在20000元多一丢丢,这还是算的一笔信用贷还不是多笔;
如果此时我们办理一笔银行房产抵押贷款,金额同样是100万,但是年化率会降低,贷款期限也可以拉长,假设年化率做到3.6%,期限20年,那么每月还款5900元不到,这样每个月的还款压力也就小的许多;
当然这其中也有一个潜在问题,那就是将贷款年限延长至20年,但是在做负债重组整合时,对于年龄也是有要求的,贷款年龄是有上限的。
3、本身抵押贷款即将到期/续贷
这种情况下属于抵押贷款中的自然续贷或转贷,包括两种情况:
第一种:接下来的转贷可以置换为长期的等额本息贷款,基本上是一次性转贷结束了,当然不排除后期如果有更大优势的抵押产品时再进行转贷;
第二种:需要多次转贷或续贷,在之前银行的经营性抵押贷如果选择先息后本的还款方式,一般都是一年转贷一次,现在将这个年限拉长一点,比如说三年转贷一次,或者是五年一次或者是原来的银行已经无法继续续贷了;
4、正常的企业经营所需
最后这种就是正常的企业经营资金的需要,是一种常规的融资方式,就是我们通常理解的房产抵押贷款;
在什么情况下,才需要房产抵押贷款?什么情况下可以做房产抵押
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