为什么自己拿房子抵押贷款,银行却不把钱直接打给我?
当我们在银行申请大额的房屋抵押贷款或其他经营性贷款时,银行等贷款机构则会要求我们提供第三方的收款账户,而不能使用我们自己的银行账户进行收款,
很多人会问:
为什么自己拿房子抵押贷款,银行却不把钱直接打给我,非要打给第三方才行?
这其实就是一个贷款用途的问题!你想想你按揭贷款时,银行是把钱打给了你,还是打给了开发商或者房东。同理,银行发放的每一笔抵押贷都有明确的用途指向,不是说拿给借款人随便用。
比如说,你借钱去炒股、炒房,这些都是被严令禁止的;
因为银行贷款的资金都是需要提供明确用途的,为了监管资金去向是合理合规的,银行往往会要求30以上的贷款金额受托支付,即贷款资金不直接发给贷款人,而是打入第三方账户,以保证资金流向是合理合规的。
而银行要如何确保放出去的钱不被乱用呢?——最常见的操作就是,通过第三方收款来规范资金流向。
01、受托支付
在银行申请抵押贷款时,借款人需要说明自己的资金用途。比如借钱用于采购原材,那借款人就需要事先找好原材厂商,签订购销合同。
然后才是以采购原材的名义到银行申请贷款,银行帮借款人把货款打到相应厂商的账户。
这叫贷款受托支付,是银监会对银行放款的基本要求。贷款金额达到一定额度,就需要受托支付。不同银行对受托支付的金额要求略有差异:
一般来说,个人消费类贷款超过30万、经营类贷款超过50万,即需要受托支付给第三方。
02、受托支付分类
如果我们确实要通过受托支付的方式获得放款,这里以“抵押经营贷款”来举个例子,说明一下常见的3种“受托支付”途径:
对方企业账户收款
这是最合规的做法,相当于你自己的A公司,向供应商B采购货物,银行直接为你支付货款,资金进入B企业的企业账户,并且放款后提交发票和入库单等。
对方企业法人或股东收款
这个方法一定程度规避了自主用款的难点,因为进私人账户再转出,总比进企业账户再转出容易多了。
任意第三方个人收款
这是很少有银行能够接受的条件,当然对于借款人来说,是最好的方法了。
以上3种方式,不同的银行等金融机构均有不同的要求,具体要根据借款人和金融机构的要求来配比。
03、最后,说说第三方收款的风险
受托支付的第三方账户,一般都是借款人找信得过的朋友提供。当银行放款后,再从朋友那里把钱取过来。
所以,不存在说第三方收款人携款潜逃的情况。
但这里需要注意的是,不要从第三方账户直接把钱转回借款人的私人账户或者对公账户。这会被银行判定为资金回流,属于违规操作。
一旦不能给出合理解释,就会被强制要求提前还款,正确的做法是直接取现断流。
为什么自己拿房子抵押贷款,银行却不把钱直接打给我?
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