经营贷用于替换房贷，能否省钱？经营贷置换按揭贷款

最近经常有朋友向我咨询用经营贷替换房贷，能否省钱。本人由于做生意需要，常年使用经营贷用于企业经营，因此对经营贷有所了解，以下从三个方面，来说说经营贷是否能用于替换房贷。

从利率来看，经营贷确实能省钱。

利率对比

经营贷1-3年期利率约为3.8%至4.35%，房贷5年期以上利率约为5至6.5%。

从贷款利率上看，如果按照100万的贷款余额算，一年能省下约1.2至2.8万元的利息。

经营贷的风险

省钱只是表象，隐藏的开支，是远大于你能省下来的钱。

置换过程中产生的费用：由于经营贷需要房产抵押，因此作为抵押的房产，必须是已全额归还贷款的。假定剩余房贷金额100万元，那么需要100万过桥资金用于归还这剩余的房贷。从全额归还房贷，到经营贷审批下来，这个过程大概需要1-2个月。目前短期过桥资金的利率普遍每个月2%，也就是说，2万元利息是跑不掉的。另外，提前还房贷，还需要支付1-3个月的房贷利息作为违约金，大概大概7000元。此外经营贷申请时，房产评估费以及银行手续费，大概需要4000元。

置换之后产生的期间费用：经营贷每个借款期限到期之后，需要一笔过桥资金归还借款。之后重新申请借款。假设能重新申请到，那么过桥资金大概会产生2万元的利息。这笔利息，是每年都会产生的。

综上：置换过程中，需要3万元以上；置换之后，每年需要额外支付2万元过桥借款利息。这个金额，已经不能弥补每年能剩下来的借款利息金额了。浪费了精力不说，一旦被银行追查到，要求收回借款，那么到时候，会出现什么情况，大家看看法拍房的数量就知道了。

政策影响的风险比较大。今年由于疫情影响，银行对小微企业支持力度比较大，因此经营贷的审批比较宽松。但是银行的审计部门，会严控经营贷违规用于非经营用途。目前，大额现金支取，受到严格监管，因此经营贷要想用于还房贷，还得用银行转账。只要是银行转账，就会留下记录，银行的风控部门，想要追查到经营贷的流向，简直是易如反掌。

如果被银行风控发现，要求提前归还，或者是到期断贷，那就真的芭比Q了。

还有些中介，纯粹就是骗子。

由于办经营贷的时候，由于是经营用途，银行会要求直接把钱转入你合作伙伴的对公户。

比如你需要买原材料，银行会把经营贷资金转入到卖家的对公户。有的骗子就利用这个漏洞，骗人办经营贷，然后把上当者申请的贷款转入到他自己名下的对公户。

前段时间见过一个新闻，有个大聪明，找了个中介办经营贷置换房贷，中介承诺1个月办完。结果等了一个半月，还没见动静。他等急了，去问银行，银行说已经把钱转到一个建材公司对公户了。他这才发现不对劲儿，急忙报警。警察抓到这个中介的时候，人家正在老家挖坑埋骗到的钱。

经营贷使用的正确姿势

上面说了这么多，就是想告诉大家一个道理：要尊重事情的客观规律，不能强行逆天而行。房贷属于长期贷款，和经营贷这种短期贷款的管理方式完全不同，很难玩转。如果你实在经营需要，那么经营贷还是不错的贷款品种，利率低，贷款金额稳定，是固定资产盘活变现的一个好工具。

经营贷用于替换房贷，能否省钱？经营贷置换按揭贷款

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