长沙房产抵押经营贷,还款方式该怎么选择（长沙市抵押经营贷）

在长沙，房产抵押经营贷，还款方式该怎么选择？先息后本还是等额本息?

大部分银行还是比较推荐长期等额本息还款，对企业经营贷会倾向于先息后本。

还款方式具体有哪些？

1、先息后本

也叫一次性还本付息，每月还利息，期间不需要还本金，到期后一次性还本。

这种还款方式前期还款压力较小，资金的流动性高，适合需要大额资金并周转一段时间的借款人。

先息后本有些人在办理抵押贷款的时候也会选择这种方式，其实这种方式的整体利息并不是特别低，因为所有的本金在所有贷款期限之间都会不断的产生利息，这个时候整体的利息就比较高了，但是对于一部分做长线投资的人来说，因为前期无法收回成本，所以必须要减轻前期还款压力，那么这种方法也是比较适合的。

一般先息后本的期限都比较短，常见的有1-5年期。一年期的利率会比较低，3-5年期的会相对高一点。

计算公式：

每月归还本金=0

每月利息=贷款本金*月利率

每月还款金额=贷款本金*月利率

还款总利息=贷款本金*月利率*贷款期限

还款总额=贷款本金*月利率*贷款期限+贷款本金

优势：每月只需要还利息，前期还款压力比较小，资金利用率高。

劣势：期限短，最后一期需要还本金压力会比较大。（比较多客户会选择到期前转贷）。

适用人群：对于企业来说，这种还款方式可以把资金利用最大化，适合企业经营。

2、等额本金

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，第一个月最高，然后逐月减少，越还越少。还款压力会越来越小。这样一来，整体的贷款成本就有所降低了!

计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)*月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

优势：前期每月还款多，总利息支付比较少;同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)。

劣势：前期每月还款多，还款压力较大，如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;每个月还款金额不一样，不利于记忆。

适用人群：比较适合收入水平较高，前期资金充足且打算提前还款的人群。

3、等额本息

等额本息是一种将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，所以每月以相等的额度偿还贷款本息。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

利息和本金一起还，平摊到每个月，最长可以长达20年，也就跟重新在银行做了一个按揭一样。

适用人群：适合收入稳定且逐步上升的人群。

计算公式：

每月还本付息金额=[ 本金 * 月利率 *(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金*贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/ [(1+月利率)还款月数 - 1]

特点：

每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

优势：每月还款金额相同，方便记忆;前期每月还款少，还款压力小;一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长)，还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。

劣势：与等额本金还款法相比，每期本金还款较少，总利息付出较高;与按月付息还本，到期还本相比，每月都需偿还本金，资金利用率低。

适用于经济收入稳定的客户群体。

4、随借随还

随借随还指的是客户在获得授信额度后可以随时来支取，借出后就开始算利息；借出后可以随时还。还了之后在期限内又可以取。

5、无还本续贷

无还本续贷指贷款到期前，可以向银行提出申请续贷，不用还本即可实现续贷，一般见于先息后本经营性抵押贷款。

到期一次性付息还本指在贷款还款期内，不用归还利息和本金，贷款到期后一次性付息还本。

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任何一个贷款客户都会有各种各样的问题，你会大概知道自己哪有问题。有一个问题（非超硬难解的征信问题），那可能有10家银行都可以接受，但是你有2个问题3个问题，那作为你不是行业内比较懂的人，可选银行可就几乎不多了。

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