为什么大量经营贷款流入楼市?房子抵押贷款买二套房
说实话,这个问题有点顶风作案的感觉。毕竟这段时间,很多城市都在严查消费贷、经营贷等资金,违规流入房地产交易。
可即使在这样的情况下,为什么还是有大量经营贷款流入楼市?
1、全款不够,抵押来凑
在二套房首付比例提升到7成后,想要通过按揭拿下二套房基本不太现实。
于是,有人干脆打起了全款买二套房的主意。全款从哪儿来?
把现在的房子抵押出去就有钱了~
2、抵押贷利息比房贷低
以长沙为例,前些年按揭房商贷利率普遍在6.125%,而抵押贷款根据资质不同,利率在3.6%-6%之间,一般做到5%左右问题不大。
两种贷款方式,我们都按照等额本息来计算利息和月供:
房贷年限一般是30年;而抵押贷款年限1-30年都有。但30年的抵押贷比较少,这里我们选择20年期的抵押贷,利率5%。
对比计算结果可以发现,抵押贷款月供比房贷月供多523元,但是少供10年,总利息少了60.35万。
3、贷后资金监管难
在申请办理抵押经营贷时,银行会要求提供各种资料。其中就包括,营业执照、对公账户、企业上下游合同等企业真实经营佐证资料。
按照要求,放款后银行会调查贷款资金的去向。一方面看资金是否用在了借款合同中的事项,另一方面也是为了避免还款逾期。
调查的形式一般有两种,【实质性调查】和【形式性调查】。
【形式性调查】是放款后一个月提供资金使用证据,比如购货发票、装修费用发票等;
【实质性调查】会更加细致,一般由工作人员到经营场所考察资金的具体用途。
但在实际操作中,银行没有那么较真。只要在办理抵押时把相应的证明材料做足,贷后做好资金截流,按时还款,被银行抽贷的可能性较小。
为什么大量经营贷款流入楼市?房子抵押贷款买二套房
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